Личный финансовый план исходные данные

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за несколько лет! Бесплатное обучение трейдингу для новичков + демо счет. Дают бонусы за регистрацию счета:

Личный финансовый план: исходные данные

Сегодня продолжу разговор про личный финансовый план и рассмотрю те исходные данные, которые нужны, чтобы начать его составлять. Я уже писал, что такое персональный финансовый план, для чего он нужен и почему так важен. Теперь перейдем к более подробному рассмотрению принципов его составления и реализации.

Итак, составление личного финансового плана в любом случае должно начинаться с получения исходных данных. Независимо от того, будете ли вы составлять его самостоятельно или обратитесь за помощью к личному финансовому консультанту.

В любом случае, чем точнее и подробнее будут подготовлены исходные данные, тем точнее будет составлен личный финансовый план, и тем эффективнее он будет работать.

В этой публикации я хочу предложить вам примерный перечень исходных данных, которые необходимо собрать для составления личного финансового плана с краткими пояснениями по каждому пункту. Для удобства разделю этот перечень на разделы, каждый из которых будет включать свои подпункты.

Личные данные

В первом разделе определяем, для кого будет происходить наше финансовое планирование.

1. ФИО, возраст, пол человека, для которого будет составляться персональный финансовый план.

2. Семья или отдельный человек? Личный финансовый план для семьи и для одного человека будет совершенно разным, поэтому, если нам необходимо финансовое планирование для семьи, рассматриваем всех ее членов, в т.ч. и нетрудоспособных (не имеющих доходы, но требующих расходы).

3. Валюта финансового плана. Проще всего составлять персональный финансовый план в национальной валюте. Но некоторые предпочитают сразу переводить все данные, например, в доллары, поскольку ставят себе финансовые цели в долларах. Сразу нужно определиться, в какой единственной валюте будет происходить составление личного финансового плана.

Коэффициенты корректировки

При расчете персонального финансового плана для достижения большей точности необходимо использовать корректировочные коэффициенты. Наиболее важными из них являются:

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за несколько лет! Бесплатное обучение трейдингу для новичков + демо счет. Дают бонусы за регистрацию счета:

1. Коэффициент изменения доходов. Тут необходимо определиться, планируете ли вы прирост своих доходов и какой в процентном отношении к имеющимся (например, за год), или же ваши доходы скорее останутся неизменными, а может, вы планируете их снижение.

2. Коэффициент изменения расходов. Необходимо определиться, будет ли ваш персональный финансовый план предусматривать экономию расходов, либо же они останутся неизменными и будут расти естественным образом, благодаря инфляции.

3. Коэффициент инфляции. В любом случае при составлении личного финансового плана необходимо использовать коэффициент инфляции. Причем, лучше, если это будет не официальная, а ваша реальная инфляция, то есть, характеризующая изменение стоимости товаров и услуг, которыми пользуетесь конкретно вы.

4. Коэффициент уровня риска. Еще один очень важный момент, который необходимо учесть при составлении личного финансового плана — это допустимый для вас уровень риска. Во что вы предпочитаете вкладывать средства: в консервативные, умеренные или агрессивные инвестиционные активы? Чем более рисковые стратегии инвестирования планируют использоваться, тем ниже будет этот коэффициент, что будет корректировать персональный финансовый план на величину возможных убытков, полученных при инвестировании.

Информация о доходах

Теперь переходим к основной части исходных данных личного финансового плана и заполняем информацию об имеющихся доходах (если речь идет о финансовом планировании семьи, то по всем членам семьи).

1. Источники доходов. Необходимо указать все имеющиеся источники доходов, даже те, которые кажутся несущественными, а также выделить среди них основной источник дохода. Если составляется персональный финансовый план семьи, то следует принять во внимание доходы всех членов семьи.

2. Размер доходов по статьям. Далее необходимо указать имеющийся уровень доходов по каждому источнику.

3. Уплата налогов. В случае, если имеются доходы, требующие самостоятельной уплаты налогов, необходимо указать здесь объемы уплачиваемых налогов и сборов по таким доходам.

4. Чистые доходы. Как итог этого раздела личного финансового плана — подбиваем суммы полученных доходов в разрезе по источникам, которые остаются после уплаты всех налогов и сборов , то есть, чистые доходы.

Информация о расходах

Не менее, а скорее даже более важной для составления личного финансового плана является информация о расходах. Если речь идет о финансовом плане семьи — необходимо учитывать как общесемейные расходы, так и личные расходы каждого ее члена, в том числе, не имеющего доходов. Точную информацию для правильного заполнения этого раздела сможет дать домашняя бухгалтерия.

1. Постоянные расходы. В первую очередь необходимо выделить все постоянные расходы, то есть, расходы, которые производятся постоянно (ежемесячно) и имеют четко установленный размер:

  • Коммунальные платежи;
  • Расходы на связь и телекоммуникации;
  • Расходы на оплату дошкольных и образовательных учреждений;
  • Расходы на погашение долгосрочных кредитов и т.д.

2. Переменные расходы. Затем нужно обозначить переменные расходы, то есть, расходы, размер которых в каждом месяце может меняться:

  • Расходы на питание (закупку продуктов для дома);
  • Расходы на питание вне дома (общепит);
  • Транспортные расходы: содержание личного транспорта (приобретение ГСМ, эксплуатационные расходы);
  • Транспортные расходы на поездки в общественном транспорте;
  • Расходы на покупку одежды и обуви;
  • Расходы на покупку домашнего инвентаря;
  • Расходы на отдых;
  • Оказание помощи родственникам;
  • Выплаты по краткосрочным кредитам;
  • Расходы на медицинские услуги и препараты и т.д.

3. Разовые расходы. Если у человека или семьи планируются разовые крупные траты (например, оплата обучения ребенка, загранпоездка, крупные покупки и т.д.), их тоже необходимо включить в личный финансовый план.

Для каждого человека или семьи статьи расходов могут быть разными, я лишь привел общие среднестатистические расходы семейного бюджета (по ссылке более полный их перечень). Необходимо использовать для составления личного финансового плана те статьи расходов, которые актуальны для вас — это вопрос индивидуальный.

Имущество в собственности

В этом разделе необходимо указать все активы личного бюджета, которые есть в наличии на момент составления финансового плана. Сюда относятся:

1. Денежные активы. Их можно и нужно разделить на несколько категорий:

  • Текущие средства — денежные средства, имеющиеся в наличии для оплаты текущих расходов;
  • Резервы — финансовая «подушка безопасности», предназначающаяся для использования в случае возникновения непредвиденных расходов;
  • Сбережения, накопления — финансовые средства, предназначающиеся для оплаты каких-то конкретных расходов в будущем;
  • Капитал — денежные активы, использующиеся для инвестирования с целью получения пассивного дохода.

2. Материальные активы. Сюда включаем ценное имущество в неденежной форме:

  • Недвижимое имущество (квартиры, дома, дачи, гаражи, земельные участки, коммерческая недвижимость и т.д.);
  • Транспортные средства;
  • Ценные бумаги (акции, облигации, депозитные сертификаты и т.д.);
  • Банковские металлы;
  • Ценное оборудование;
  • Прочее имущество, представляющее ценность.

Рассматривая активы человека или семьи, необходимо также разделить их на те, которые используются с целью получения дохода (например, недвижимость, сдаваемая в аренду, сбережения на банковских вкладах и т.п.) и те, которые приносят только расходы или ничего не приносят.

Собственные и заемные средства

Также для составления личного финансового плана необходимо определить соотношение собственных и заемных средств в составе личного бюджета, за счет которых приобретены активы. Отдельное внимание следует выделить заемным средствам:

1. Действующие кредиты. Необходимо указать все имеющиеся кредиты и займы, взятые на платной основе, обозначить остаток задолженности, сумму ежемесячного погашения отдельно по телу кредита и процентам, график погашения задолженности, имеется ли просрочка по кредиту.

2. Долги на бесплатной основе, которые необходимо отдать. Сюда относятся, например, займы у знакомых и родственников. Точно также необходимо обозначить согласованный срок погашения долга и суммы остатка задолженности.

Действующие инвестиционные программы

Если человек или семья уже имеют источники пассивного дохода, необходимо обозначить их в отдельном разделе исходных данных для составления личного финансового плана. Здесь необходимо указать все такие программы:

1. Инвестиционная программа. Вписываем сумму вложенного капитала, приобретенные активы, срок инвестирования, планируемый или действующий размер дохода, характер поступлений дохода (постоянные или единоразовые), уровень риска.

Действующие страховые и накопительные программы

В личный финансовый план также необходимо включить все имеющиеся страховые и накопительные программы:

1. Личное страхование жизни. Период действия страховки, уплачены ли страховые платежи или еще будут выплачиваться, если да — в каких суммах и по какому графику.

2. Медицинское страхование. Предусмотрена ли страховая защита от болезни, если да — какой период действует и необходимо ли в дальнейшем уплачивать страховые платежи. Планируется ли продление страховки?

3. Страхование имущества. Необходимо указать, имеются ли действующие программы по страхованию имущества и планируется ли пользование такими программами в будущем.

4. Накопительное страхование. Отдельное внимание при составлении личного финансового плана необходимо уделить вопросам накопительного страхования жизни: имеются ли такие программы, какие взносы по ним необходимо выплачивать и по какому графику, когда планируется получение выплат, каков будет их ориентировочный объем, по какому графику они будут осуществляться.

5. Участие в негосударственных пенсионных фондах. И отдельно стоит отметить, уплачивает ли человек взносы в негосударственные пенсионные фонды, каков размер и периодичность уплаты этих взносов, когда и в каком объеме планируется начало осуществления выплат из НПФ.

Финансовые цели

И последнее, то, ради чего, собственно, и составляется личный финансовый план: необходимо указать все финансовые цели, которые планируется достичь за счет финансового планирования. Цели должны быть, во-первых, максимально конкретными, во-вторых — реальными.

1. Финансовое обеспечение. Первое направление целей персонального финансового плана — планирование определенных сумм пассивного дохода, которым вы хотите укрепить свое финансовое состояние. Необходимо указать, какой уровень пассивного дохода в месяц вам необходим, и за какой срок вы хотите вывести свои доходы на этот уровень.

2. Крупные траты. Часто люди составляют личный финансовый план для того, чтобы спланировать свои крупные траты, например, приобретение недвижимости, транспорта, обучение детей, большое путешествие и т.д. В этом случае также необходимо четко указать, на что вы хотите потратить деньги, в каком объеме и в какой срок.

3. Избавление от долгов. Третий момент, который также часто выступает причиной составления личного финансового плана — избавление от долгов. Например, если вы хотите досрочно погасить кредит, или просто выбраться из финансовой ямы — поставьте здесь себе конкретные цели.

Финансовые цели могут быть и другими, например, открытие бизнеса, создание наследства, занятие благотворительной деятельность и т.д. При составлении личного финансового плана необходимо учитывать те цели, которые нужны конкретно вам.

Вот, пожалуй, и все ключевые исходные данные, которые понадобятся, чтобы начать составлять персональный финансовый план. В дальнейшем я периодически буду подробнее останавливаться на следующих этапах составления личного финансового плана, поэтому следите за обновлениями. А пока могу предложить вашему вниманию обзорную статью о том, как составить личный финансовый план.

Помните о том, что финансовое планирование можно осуществлять и самостоятельно, для этого не обязательно обращаться к финансовым консультантам и платить им за такую услугу немалые деньги. Все, что для этого нужно — желание и хотя бы базовый уровень финансовой грамотности. Сайт Финансовый гений абсолютно бесплатно предоставляет вам возможность повысить свою финансовую грамотность и научиться более эффективно использовать личные финансы. Оставайтесь с нами, изучайте предложенную информацию, задавайте свои вопросы в комментариях и общайтесь с финансовой пользой на нашем форуме. До встречи в новых публикациях!

Личный финансовый план (ЛФП)

Ученье — это свет. Личный финансовый план позволяет навести порядок в личных финансах. Либо вы управляете своими деньгами, либо они управляют вами. В статье рассказано, что такое личный финансовый план, зачем он нужен, как его составить и реализовать.

Личный финансовый план (ЛФП)

Любой план, личный или корпоративный, это инструмент достижения цели. В нём обозначена текущая ситуация и что необходимо сделать.

Представим человека, который находится в лабиринте. Его цель – добраться до выхода. Если у него в руках окажется схема этого лабиринта, на которой обозначено, где он сейчас находится, то найти выход не составит труда. Кроме того, человек будет чувствовать себя более комфортно, исчезнет страх перед неизвестностью.

Личный финансовый план также позволяет достичь цели. Он, подобно плану лабиринта, наглядно показывает текущую ситуацию (в данном случае финансовую), цели и пути их достижения.

Личный финансовый план позволит вам:

1. Осознать текущее положение дел и построить перспективу на будущее (чтобы потом не было мучительно больно за бесцельно прожитые годы). Увидеть, откуда берутся ваши деньги и куда они уходят.
2. Поставить перед собой конкретные финансовые цели.
3. Избежать типичных ошибок. Защититься от финансового краха.
4. Взять ситуацию под контроль. Обрести спокойствие и комфорт, забыть о страхе перед неопределённостью, что бы этом ни происходило в вашей жизни.
5. Достичь поставленных целей!

Итак, первое, что необходимо сделать – это определить свои финансовые цели.

Большинство людей туманно представляют, чего же они действительно хотят. Деньги приходят и уходят, финансовые проблемы никуда не деваются, а мечты остаются лишь мечтами.
Движение к цели, наоборот, может дать поразительный эффект. Достигается то, что совсем недавно казалось нереальным. Как ни банально это звучит, но успехов добиваются те немногие люди, которые чётко обозначили свои цели. А вы хотите вступить в ряды этих людей? Тогда прямо сейчас возьмите ручку и пропишите свои цели. Цель от мечты отличается тем, что она более конкретна.

Финансовая цель – это ответ на два вопроса: какая нужна сумма денег и к какому сроку. Рекомендую заполнить следующую табличку, которую приводит Владимир Авденин в книге «Азбука финансовой грамотности»:

Цель 1. Хочу _________, на что необходимо _____________ рублей через ____ лет.
Цель 2. Хочу _________, на что необходимо _____________ рублей через ____ лет.

Цель N. Хочу _________, на что необходимо _____________ рублей через ____ лет.

Одной из главных целей любого современного человека является создание пенсионного капитала. В нужный момент он не появится сам собой «по-щьючьему велению». Единственный выход для большинства людей – это накопление на пенсию в течение всей трудовой жизни. Очевидно, что для этого нужно откладывать часть заработанных денег, а не тратить всё на повседневные нужды.

Другими целями может быть, всё что угодно, любая ваша мечта. Например, это может быть покупка жилья или накопление капитала на обучение детей.

При постановке целей важно расставить приоритеты, понять, какие из них для вас наиболее значимы.

Итак, первый шаг составления личного финансового плана – это определение целей.

Далее нужно изучить текущую финансовую ситуацию. Для этого записываем все доходы, расходы, имущество и долги.

Вспомнить и записать все доходы несложно. Их, как правило, не бывает много. С расходами дело обстоит сложнее.

Чтобы составить структуру расходов, рекомендуется какое-то время записывать все свои траты. Многие люди, подводя итоги, сильно удивляются, увидев, сколько денег они выбрасывают на абсолютно ненужные вещи. Эти деньги могли быть потрачены на достижение важных для этих людей целей. А так они просто исчезли.

Для облегчения ввода данных и проведения расчетов можно воспользоваться различными он-лайн финансовыми системами, таким как например MyFinSyst.ru . Например, в данной системе вы сможете самостоятельно сформировать личный финансовый план за 10 минут.

—>
Задумайтесь, а вы контролируете свои деньги или они управляют вами? Если вы покупаете слишком много ненужных вещей, значит пока вы зависимы от своих денег.
Кто-то может возразить, что считать каждую копейку — скучно. На самом деле это и не требуется. Если покупка безделушек делает вас счастливее, то просто выделите на развлечения определённую сумму денег. По крайней мере вы не будете себя обманывать и потратите не все деньги, а только отведённые на эти цели. В этом случае вы берёте контроль над финансами в свои руки.

Итак, посмотрите на свою структуру расходов. Расставьте приоритеты. Выберете, какие траты приближают вас к поставленным целям, а какие бесполезны.

Структура моих расходов:

1. На повседневные нужды (жильё, еда, одежда, транспорт и т.д.) __________________ руб.
2. На достижение важных целей (инвестиции) __________________ руб.
3. Бесполезные траты, покупка безделушек __________________ руб.

Составьте бюджет расходов. Для достижения масштабных финансовых целей, на которые придётся копить несколько лет, нужно выделить отдельную статью под названием «инвестиции». Определите размер регулярных инвестиций. Именно от этой величины будет зависеть, насколько быстро можно достичь целей. Рекомендуется инвестировать не менее 10% от доходов.

Вы можете убедиться сами, что совсем не сложно экономить десятую часть своих доходов, не снижая при этом качества жизни. Качество вашей жизни при этом даже возрастёт, поскольку сэкономленные деньги вы инвестируете на достижение важных для вас целей. Здесь главное – расстановка приоритетов. Что для вас важнее, потратить всё сегодня на безделушки или накопить пенсионный капитал?

Итак, запомните. Инвестируемые деньги – самые важные траты. Именно они приблизят вас к поставленным целям.

Главное правило богатства очень простое: зарабатывать больше, чем тратить, а остаток – инвестировать.

Чтобы выделить деньги на инвестиции, можно пойти следующими путями:

• сократить траты,
• увеличить текущие доходы, найти новые источники доходов,
• использовать имеющиеся накопления,
• продать или сдать в аренду ненужное имущество и т.д.

Итак выделите сумму, которую сможете регулярно инвестировать на достижение важных целей. Далее нужно взять на себя обязательства по выполнению запланированных действий в любой ситуации, будь то временные трудности или, наоборот, головокружительный успех. Обязательство перед самим собой о регулярных инвестициях дисциплинирует и помогает достичь целей. Дорогу осилит идущий. Следуя по намеченному плану, жизнь становится более комфортной. Делаются маленькие шаги сегодня для достижения видимой цели в будущем, страх перед неизвестностью и неопределённостью исчезает. Понимание того, что ты делаешь, даёт уверенность в завтрашнем дне.

Следующий этап составления ЛФП – это финансовые расчёты. Они позволят определить, достижимы ли поставленные цели и в какие сроки.

Предварительно нужно определить допустимый уровень риска при инвестировании. Защититься от рисков можно с помощью диверсификации (избитая фраза о яйцах в одной корзине не теряет свою актуальность) – необходимо распределять деньги по разным инструментам, использовать портфельное инвестирование.

Рыночный риск – это риск изменения текущей стоимости инвестиционных инструментов.

По рыночному риску условно все инструменты можно разделить на 3 категории: консервативные, умеренные и агрессивные.

Ниже приведены примеры некоторых инвестиционных инструментов:

Консервативные инструменты (Банковские вклады, Страховые компании, Пенсионные фонды, Недвижимость.). Этим инструментам характерны:
— гарантии сохранности капитала,
— низкая доходность (0-5% годовых)

Умеренные инструменты (Облигации, ПИФы недвижимости, ПИФы облигаций, Смешанные ПИФы.)
— возможна частичное изменение курсовой стоимости
— умеренная доходность (3-10% годовых)

Агрессивные инструменты (Акции, ПИФы акций.)
— риск потери капитала
— высокая потенциальная доходность (более 10% годовых)

Деление на категории — условное. Риски могут сильно отличаться. Всегда нужно смотреть на конкретный инструмент. Например, риск вложения в отдельные акции всегда выше, чем в ПИФ. Гособлигации надёжнее, чем «мусорные» корпоративные. А некоторые ПИФы недвижимости можно отнести в колонку «агрессивные» и т.д.

Консервативные инструменты – это «тихая гавань» для ваших денег. Главный критерий, которому они должны соответствовать – это гарантии сохранности капитала. Что бы ни произошло, эти деньги всегда останутся с вами. Выбрать консервативные инструменты бывает непросто. Например, если банковский депозит составляет 5% годовых, а инфляция 9%, то такой инструмент не подойдёт для долгосрочного сохранения средств. Консервативный инструмент должен защищать средства от инфляции. Также нужно смотреть, кто даёт вам гарантии и на чём они основываются.

Владимир Савенок (известный спец в области личных финансов — прим. ред.) в книге «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости» рекомендует вкладывать в консервативные инструменты долю средств, равную вашему возрасту. Это довольно интересная мысль.

Будем условно считать, что жизнь человека составляет 100 лет. Чем старше он становится, тем меньше ему хочется рисковать своими деньгами. Если вкладывать в консервативные инструменты долю средств, равную своему возрасту, то к 100-летию все средства окажутся надёжно защищены. В то же время в молодом возрасте большая доля средств будет находиться в агрессивных и умеренных инструментах, тем самым позволяя деньгам работать.

Распределение долей между умеренными и агрессивными инструментами — личное дело каждого и зависит от аппетита инвестора к риску и планируемым срокам вложений. Чем больше планируемый срок вложений – тем большую долю можно вкладывать в агрессивные инструменты. Именно поэтому в молодом возрасте основная доля инвестиций должна находиться в агрессивных инструментах. С течением времени они дадут наилучшие результаты.

Ниже приводятся примеры портфелей:

Возраст / Планируемый срок инвестиций / Доли инструментов (*):
25 25 25/25/50
25 10 25/40/35
25 5 25/50/25
35 25 35/20/45
35 10 35/35/30
35 5 35/45/20
45 25 45/20/35
45 10 45/30/25
45 5 45/40/15

Итак, составьте структуру портфеля по рыночным рискам.

Далее можно приступить непосредственно к финансовым расчетам. Сами расчеты сделать не сложно, если известны цели, исходные данные и суммы регулярных инвестиций.

Годовую доходность можно принять следующим образом: консервативные инструменты -3%, умеренные – 6%, агрессивные 12%. Не стройте иллюзий относительно больших процентов, например 20-30% годовых. Если ваши инструменты покажут такую доходность – пусть это будет приятным сюрпризом. Кроме того, для простоты в расчётах не учитывается инфляция. (читать что такое инфляция).

Ниже приводится пример расчета плана:
— цель – накопление капитала,
— срок инвестирования 10 лет,
-сумма ежегодных взносов 10т.р.,
— структура портфеля: 25% консервативные, 25% умеренные, 50% агрессивные инструменты,
-принятые в расчете доходности: консервативные 3%, умеренные 6%, агрессивные 12% годовых,
— первоначальный капитал отсутствует.

Обратите внимание, структура портфеля постоянно поддерживается. В первый год на консервативные инструменты выделено 2500 руб., в следующий год на эту часть портфеля выделено 5206-2575=2631руб. (чтобы сохранить долю в размере 25%) и т.д. Активы докупаются с целью восстановления первоначальной пропорции 25/25/50. Постоянное выравнивание структуры портфеля позволяет сохранять пропорцию по рискам. На долгосрочном периоде такая стратегия даёт наилучшие результаты.

После того, как вы провели расчеты, легко проверить, как быстро можно достичь поставленных целей. Если оказывается, что имеющихся ресурсов недостаточно, то нужно либо урезать расходы, либо увеличивать доходы, либо корректировать цели. Откорректируйте приоритеты, суммы, цели, сроки.

Следующий этап составления личного финансового плана – это выбор конкретных инструментов инвестирования. Самые простые и доступные – это банковский вклад и ПИФ (вложения в эти инструменты возможны от суммы в 1000 руб.) Далее по мере повышения финансовой грамотности и накопления капитала можно расширить спектр используемых инструментов.

Первоначальные накопления удобно размещать на банковском вкладе, с которого потом будут переводиться деньги на инвестиции.

Как уже говорилось выше, банковский вклад, проценты по которому ниже инфляции, не подходит для долгосрочного сохранения капитала. Российские страховые компании и пенсионные фонды пока тоже не радуют на фоне существующей инфляции. Для целей консервативного инвестирования приходится либо вкладывать средства за рубеж, либо в недвижимость. Также с натяжкой к консервативным инструментам можно отнести ПИФы недвижимости, если инвестиционный срок достаточно большой.

С выбором умеренных и агрессивных инструментов дело обстоит несколько проще. Россия – развивающаяся страна и вкладывать деньги в эту страну перспективно. Это именно то, что требуется от инвестиций – позволить деньгам работать и зарабатывать.

Компания Арсагера предлагает следующие ПИФы, по категориям рыночных рисков:

Умеренные
ЗПИФН Арсагера – Жилые дома,
ОПИФСИ Арсагера – фонд смешанных инвестиций.

Агрессивные
ОПИФА Арсагера- Фонд Акций,
ИПИФА Арсагера- Акции 6:4,
ЗПИФН Арсагера – жилищное строительство.

Обязательно сформируйте резервный фонд на непредвиденные нужды. Его величина должна быть равана 3-6 месячным расходом. Лучше всего открыть банковский вклад с возможностью снятия средств без потери процентов. Резервный фонд в нашем плане условно будем относить в категорию «консервативные инструменты», хотя доходность по нему может быть меньше инфляции. Эти деньги будут служить нам не для того, чтобы зарабатывать, а для защиты. Резервный фонд – это ваша уверенность в завтрашнем дне. Если срочно понадобятся деньги, то их можно будет быстро снять со вклада. Остальные свободные средства можно смело вкладывать в долгосрочные инструменты, такие, как ПИФ и недвижимость. При этом не придётся в срочном порядке продавать активы в невыгодный момент времени.

Ещё одним важным пунктом защиты является страховка. Если вы являетесь основным кормильцем в семье, то нужно застраховать свою жизнь и здоровье. Тогда, что бы ни случилось, финансовое благополучие вашей семьи будет застраховано.

Итак, выберете конкретные инструменты инвестирования в соответствии с вашими целями и установленной структурой портфеля по рискам.

Личный финансовый план готов. Теперь необходимо начать его реализацию! Обязательно придерживайтесь плана, что бы ни происходило: временные трудности или неожиданный успех. Будьте хладнокровны в любой ситуации.
Сохраняйте структуру портфеля по рискам. Когда агрессивная часть портфеля покажет высокие результаты, будет большой соблазн перевести туда все свои средства. Будьте благоразумны – большая доходность предполагает большие риски! Невозможно предсказать, как изменится рынок. Единственное, что мы можем – это застраховать свои риски путём поддержания выбранной структуры портфеля.

И, напоследок. В личном финансовом плане невозможно учесть всё на 100%. Жизнь меняется. Со временем приоритеты и цели могут стать другими. Этого бояться не нужно. Самое главное, что личный финансовый план на текущий момент учитывает сегодняшнюю ситуацию и обозримую перспективу. Если что-то в жизни изменится, то план всегда можно будет откорректировать. Возвращаясь к аналогии с лабиринтом, представьте, что в этом лабиринте со временем появляются новые ходы и перегородки, а стенки медленно движутся. В этом случае, маршрут выхода из лабиринта придётся изменить. Текущий же план будет необходим, чтобы начать движение, сделать первые шаги.

Повторим все этапы составления и реализации ЛФП:

1. Определите цели.
2. Изучите текущую ситуацию.
3. Установите размер регулярных инвестиций, дайте себе обязательство всегда выделять эту сумму.
4. Составьте структуру портфеля по рыночным рискам.
5. Проведите финансовые расчеты. Проверьте, достижимы ли цели. При необходимости измените приоритеты.
6. Выберите конкретные инвестиционные инструменты.
7. Сформируйте резервный фонд и при необходимости застрахуйте свою жизнь и здоровье.
8. Начните реализацию плана.
9. Регулярно поддерживайте выбранную структуру портфеля.
10. Периодически корректируйте план, исходя из изменений в жизни.

Задумайтесь, на чьи цели в данный момент работают ваши деньги? Личный финансовый план поможет взять финансы под контроль. Начните прямо сейчас! ЛФП необходим людям с любым размером доходов. Помните, либо вы управляете своими деньгами, либо они вами!

Примечание редакции: Данный материал самостоятельно подготовлен автором в рамках акции « Ученье – свет » и не является рекламным. Однако редакция считает себя вправе предупредить, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФы. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Взимание скидок (надбавок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.

Автор — Корнилов Андрей Александрович
________________________________________________
ОАО «УК «Арсагера»

194021, Санкт-Петербург, ул. Шателена, дом 26А БЦ «Ренессанс», 8-й этаж.

Тел. (812) 313-05-30

Лицензии ФСФР России: № 21-000-1-00714 от 06.04.2020, № 078-10982-001000 от 31.01.2008

Личный финансовый план

Личный финансовый план. В чем соль?

Сейчас развелось очень много умных слов, и можно легко запутаться во всяких определениях, понятиях, терминах. В прошлом людям в этом смысле было намного проще. Нужно было просто хорошо знать русский язык. И все.

Личный финансовый план — разбор по словам.

Личный финансовый план. Казалось бы, чего тут сложного? Все слова понятные и простые. Когда говоришь об этом с людьми, то обычно кивают головой, мол, все понятно. На деле человек услышал знакомые слова, что-то себе представил в голове смутное, но сказал, что все понял. А на просьбу описать как он это себе представляет, что это и для чего — долгое ну-у-у это … Делаем вывод – люди четко не понимают, что такое личный финансовый план и зачем он нужен. Давайте разбираться.

План — всему голова!

Проще всего разбираться, анализируя отдельно каждое слово. Начнем со слова план. Что такое план – понятно каждому, это уже гораздо проще разобрать, чем три слова сразу. Но я все равно приведу определение, Вы ведь знаете людей, которые слово план понимают по-своему ��

В данном случае план – это последовательность действий, которые необходимо совершить в будущем для достижения заранее намеченной цели (или нескольких целей). Важным является то, то сам по себе план не составляется – он обязательно делается для чего-то, чтобы что-то достичь. Итак, чтобы составить хороший план – необходимо сначала иметь цели, а затем, используя свой опыт и другие доступные источники знаний, составить список действий с учетом времени и возможных обстоятельств.

Еще одним важным фактором является то, что план всегда – это некоторый прогноз. От чего зависит точность прогноза? От точности исходных данных и от математической модели явления, которое мы пытаемся спрогнозировать. Значит, для нас еще важно, насколько человек, составляющий план, адекватно может построить такую модель.

Также, как и любой прогноз, план является лишь одним из вероятных путей развития событий, т.е. имеет вероятностную природу. Из-за этого последнего факта многие люди не хотят вообще составлять никаких планов. « Для чего это нужно, если все равно все изменится? » – так рассуждают они. Это очень большая ошибка! Смысл составления плана не в том, чтобы он на 100% исполнялся. Совсем нет. Даже можно сказать больше, сложные планы никогда не выполняются на 100%. Смысл планирования в том, чтобы определить наиболее вероятные ходы развития событий, и заранее определить свои действия на них таким образом, чтобы это было максимально эффективно. И это дает огромное преимущество!

Приведу простой пример. Собрались Вы в отпуск за границу. Подумали, а что если у меня украдут деньги? Что делать? И взяли с собой на всякий случай банковскую карту. Если деньги украли, это конечно жалко, но проблем у Вас будет не так уж и много. Не украли, тоже все замечательно. Сравните это со случаем, когда Вы не подумали о банковской карте и деньги украли? Представляете, что будет? Вряд ли будет время отдыхать, придется бегать и решать кучу различных проблем.

Это очень примитивный и простой пример, в действительности планы составляются для тех областей, где невозможно в уме просчитать все возможные варианты и учесть все возможные события. Именно поэтому он составляется на бумаге или компьютере. Да и методики составления планов бывают непростые сами по себе.

Люди, которые не хотят составлять планы, только так думают, что их не составляют. На самом деле, перед любым сложным действием сначала возникает в голове мысль: как это будем делать , и лишь потом это действие происходит. Пойти ли в магазин, в какой, что купить, что приготовить? Даже такие обычные простые действия сначала неосознанно планируются в голове, а потом только человек их выполняет. Составление плана дает преимущество – наличие времени для принятия лучшего решения. Вы заранее обдумываете и выбираете лучшее решение для каждого возможного развития событий, и когда оно наступает, Вам уже не нужно быстро и напряженно думать: «Что же делать?». Тем более в некоторых случаях этому еще мешает эмоциональное состояние. Вы уже быстро выполняете эффективные действия, направленные на улучшение ситуации.

Итак, с планом разобрались. Надеюсь, понятно, что это и для чего нужно. Теперь давайте разбираться со словом финансовый.

Говорят, что финансы поют романсы. А что на самом деле?

Финансы – для нашего случая решим по-простому, что это деньги. Значит, план мы будем составлять денежный. Но что такое деньги? Давайте в данном случае рассматривать деньги как универсальное средство обмена. Обмена вещей, услуг, даже иногда время можно обменять на деньги. Например, полететь на самолете на море, а не поехать на поезде. Даже если у нас цель глобальная, ну например, мир во всем мире, деньги все равно будут нужны!

Тем более деньги нужны, так как цель не может быть одна! У любого человека всегда множество целей, он может их не осознавать, то тем не менее. Нужно покушать и одеться, завести семью и т.д. С этой точки зрения финансовый план очень напоминает план построения нашей жизни. Именно поэтому он такой важный! Строя финансовый план, Вы сами прогнозируете как будете жить.

Вспомните, при обсуждении плана мы говорили, что он позволяет совершать наиболее эффективные действия. Если Вы ошибетесь и купите в магазине не тот сорт вермишели, велика ли будет цена ошибки? Практически, это никак не отразиться на Вашей жизни. А вот ошибочные или просто неэффективные действия в жизненном плане очень сильно влияют на качество самой жизни.

Еще мы говорили, что чтобы хорошо прогнозировать – необходимо иметь точные начальные данные и хорошую математическую модель. С начальными данными проблем нет: текущее финансовое состояние оценить достаточно просто, необходимо лишь обладать методикой оценки. А вот с моделью могут быть проблемы. У Вас просто может не оказаться опыта и знаний, чтобы такая модель была адекватной. Поэтому нам на помощь тут приходит опыт других людей. Их знания и опыт в формировании таких моделей и построении финансовых планов. Этому обучают, этому можно научиться, а можно сразу воспользоваться услугами независимых финансовых советников. Они уже обладают опытом построения таких моделей.

Личный — нужен ли?

Вроде бы разобрали и слово финансовый, поняли, что финансовый равносильно слову жизненный. Во всяком случае, в нашем современном мире это очень близкие понятия, если Вы, конечно, не живете где-нибудь в глухой тайге. Давайте теперь разбираться со словом – личный.

Личный в нашем случае – значит Твой. И больше ничей. Это может быть план ячейки общества – семьи. В этом случае он тоже будет называться личным, хотя правильнее было бы назвать семейный финансовый план. Почему Важен именно личный финансовый план? Почему нельзя взять готовый и использовать его в своих целях?

Мне кажется, что все понимают, почему план должен быть личным. Но на всякий случай отвечу.

Во-первых, у каждого человека свои собственные исходные данные. Это разные доходы и расходы. Один владеет заводами и пароходами, другой старым костюмом. У одного три высших образования и огромный опыт в управлении денежными потоками, другой никогда не держал больше 50 000 рублей в руках. Все люди разные, разным и будет старт на пути к победе.

Во-вторых, у каждого свои цели. У одного это мир во всем мире, у другого – обеспечить своим близким нормальную жизнь, у третьего – развлечения. Планируя, мы идем от конца к началу, от цели к действиям. Конечная цель определяет все действия, когда и что нужно делать. В том числе и в денежном выражении для нужд личного финансового плана.

И еще в дополнение …

В заключение хотелось бы отметить, что жизнь – штука сложная. Составить точную, верную на 100% модель жизни на сегодня невозможно. А значит любая модель, применяемая при финансовом планировании, является лишь более или менее приближенным подобием возможного развития событий. Но есть выход! Заключается он в постоянном контроле параметров плана, сравнении этих параметров с фактическими событиями и применении корректирующих действий. При этом план может не выполняться не только в худшую сторону, очень часто бывает наоборот.

Главное, что при любом раскладе Вы знаете как нужно поступить наиболее эффективным образом, чтобы достичь всего намеченного быстро и с минимальными потерями. А это того стоит!

Самые надежные плошадки для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за несколько лет! Бесплатное обучение трейдингу для новичков + демо счет. Дают бонусы за регистрацию счета:

Добавить комментарий