LibraOption реальные отзывы от клиентов, стоит ли здесь торговать

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за несколько лет! Бесплатное обучение трейдингу для новичков + демо счет. Дают бонусы за регистрацию счета:

Энциклопедия маркетинга

Каталог консалтинговых компаний

Библиотека маркетолога

SERM: управление репутацией в поисковых системах

Ingate

Репутация в сети — источник проблем или инструмент повышения продаж?

Представьте: вы летите в отпуск на Бали, Мальдивы, Багамы или в любой другой райский уголок. Примерно за одну и ту же цену вам предлагают три с виду шикарных отеля.

О первом в отзывах пишут: «Ужас! Такое ощущение, что я попал в ад».

О втором говорят: «Все супер! Прекрасный отель, отзывчивый персонал».

У третьего нет ни одного отзыва. Какой из отелей вы выберете?

Разумеется, многие осознают, что отзывы в интернете могут не совсем или даже совсем не соответствовать истине. Но проверять это вряд ли захочется — негативная информация скорее оттолкнет, а отсутствие отзывов заставит сомневаться.

Ни один потребитель не хочет получить плохой товар или обслуживание, тем более если он может выбрать компанию с багажом довольных клиентов. Проблема в том, что довольные потребители не спешат высказывать свое мнение в интернете, тогда как негативные отзывы распространяются в сети моментально. И если они попали в ТОП выдачи, то вы уже теряете своих клиентов.

Как отзывы влияют на решение о покупке: цифры и факты

Не секрет, что активные пользователи интернета с недоверием относятся к информации на официальных сайтах компании и рекламе. В конечном счете для потенциальных клиентов значение имеет не то, что вы сами говорите о себе, а то, как оценивают вас конечные потребители.

Это доказывают данные исследования влияния отзывов на продажи, проведенного в 2020 году агентством Bright Local:

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за несколько лет! Бесплатное обучение трейдингу для новичков + демо счет. Дают бонусы за регистрацию счета:

  • 92% потребителей читают отзывы о компании перед принятием решения о покупке;
  • 40% пользователей формируют свое мнение о компании, прочитав уже 1-3 отзыва;
  • потребители все больше озабочены массой фальшивых отзывов, поэтому изучают несколько различных источников, прежде чем принять окончательное решение;
  • 44% пользователей отмечают: чтобы отзыв оказал влияние на решение о покупке, он должен быть написан не позднее чем месяц назад;
  • 68% говорят, что положительные отзывы делают их более лояльными к бизнесу;
  • лишь 13% просматривают услуги компаний, которые имеют рейтинг 1-2 звезды.

Компании с высоким рейтингом ценятся не только пользователями, но и поисковыми системами. Так, например, Google использует оценки в качестве фактора ранжирования в локальном поиске и в Google Maps. Влияние отзывов на выдачу в Google, по мнению специалистов, составляет не менее 8,4% и стимулирует предприятия малого бизнеса принимать участие в ранжировании наравне с лидерами рынка.

Как показывает наш опыт, эта статистика справедлива для большинства бизнес-тематик, причем независимо от размера бизнеса и региона. А некоторые отрасли особенно чувствительны к репутационным вызовам. Информацию по ним пользователи ищут чаще и изучают тщательнее всего. К ним относятся:

  • товары и услуги высокой стоимости: автомобили, недвижимость, строительство и т. п.;
  • продукция и услуги, связанные со здоровьем, красотой и самочувствием: медицина, салоны красоты, рестораны, отдых, туризм и т. д.;
  • услуги с высокой долей обмана и риска недостижения результата: юридические, банковские, связанные с недвижимостью, рекламой и т. п.

Если вы до сих пор считаете, что отзывы мало кто читает и воспринимает всерьез — вы глубоко заблуждаетесь. 9 из 10 пользователей изучают их регулярно, причем большинство доверяет мнениям потребителей настолько, насколько прислушались бы к рекомендациям знакомых. Сегодня отзывы — это не просто информация для размышления, а мощный инструмент, влияющий на общественное мнение, лояльность к бренду и продажи. А поскольку сама по себе репутация лучше не становится, ей нужно управлять.

Что такое SERM

Управление репутацией в поисковых системах (SERM) — это маркетинговая технология, направленная на создание положительного имиджа компании за счет влияния на поисковую выдачу. Продвигая на первые страницы площадки с позитивным и нейтральным контентом, можно вытеснить площадки с нежелательной информацией — негативными отзывами и другими материалами, которые порочат репутацию бренда. По сути, SERM — это синтез PR-технологий и SEO-продвижения, который включает целый комплекс работ:

  • отслеживание репутации в выдаче поисковых систем и динамики изменения репутационного окружения бренда, причем не только ресурсов в ТОПе, но и других важных для развития бизнеса площадок;
  • оперативное реагирование на появление негативной информации о бренде и продукте — от нивелирования до удаления (если отзывы ложные и порочат репутацию бренда) и вытеснения площадок за пределы ТОП 10/20;
  • создание положительной репутации бренда/продукта за счет продвижения PR-материалов, добавления официальных ответов;
  • контроль репутационной выдачи и поддержание привлекательного имиджа, чтобы потенциальные клиенты, сотрудники и инвесторы находили в сети только положительную или нейтральную информацию.

Несмотря на то, что SERM предлагает широкий выбор инструментов для управления репутационным контентом, работа многих агентств до сих пор сводится лишь к написанию и размещению заказных отзывов, которые лишь разбавляют негативные упоминания на первых страницах выдачи.

Светлана Овсянкина, digital-стратег:

Подобные меры хоть и позволяют на время очистить ТОП выдачи от площадок с негативными отзывами, только такой результат нельзя назвать эффективным. Во-первых, не стоит недооценивать пользователей: большинство из них без труда отличит закупленные «подслащенные» отзывы от естественных и реакция на обман не заставит себя ждать. Во-вторых, если не решать проблемы, которые поднимают клиенты в осуждениях, то негатив вскоре вернется на первые страницы выдачи, но уже растиражированный по другим площадкам. Поэтому качественное управление репутацией в интернете, которое действительно помогает привлечь новых покупателей и удержать тех, кто остался недоволен, требует куда больше усилий, нежели утопление отрицательных отзывов в положительных.

В каких случаях необходим SERM

В России такая услуга, как SERM, только начинает набирать популярность, но уже востребована среди крупных брендов. При этом среди заказчиков устоялось мнение, что управлять репутацией нужно лишь в том случае, когда ситуация с увеличением негатива о компании становится критической и начинает мешать продажам. На самом деле проще и дешевле не допустить репутации развиваться стихийно, чем исправлять последствия. Далее мы рассмотрим, в каких случаях и как SERM помогает создавать правильный имидж и способствовать росту продаж.

Ситуация 1. О вас много негативных отзывов в сети. Источниками такой информации чаще всего становятся недовольные покупатели, уволенные сотрудники или конкуренты.

В августе 2020 года интернет наводнили сообщения о том, что в банках с детским питанием Nestle было обнаружено стекло. Обеспокоенные родители, не утруждая себя проверкой информации, начали быстро распространять ее на своих страницах в соцсетях и блогах. Речь шла о необходимости вернуть производителю все баночки с банановым пюре годностью до 2020 года. За несколько дней слух облетел все тематические форумы и порталы.

Позже выяснилось, что подобный случай действительно имел место, но во Франции и к России не имеет никакого отношения. Спустя некоторое время скандал утих, однако число увидевших негатив в разы превысило число тех, кто прочитал опровержение. Несмотря на то, что люди быстро забывают новости, поисковые системы хранят их годами. В результате спустя более чем полгода после информационного вброса на авторитетном сервисе Irecommend.ru можно встретить такой отзыв:

Подобные истории нередко обретают вирусный эффект, поэтому особенно важно отреагировать на появление негатива еще до того, как он станет достоянием общественности и будет растиражирован среди вашей целевой аудитории.

Если вы крупный работодатель, негативные отзывы сотрудников о компании способны повлиять на количество и качество соискателей. В этом случае SERM также эффективен и поможет привлечь ценные кадры.

Ситуация 2. Вы запускаете новое решение, продукт или услугу. В этом случае вам интересно, как оценят новинку реальные пользователи, будут ли они рекомендовать ее другим, а также с какими сложностями столкнутся. С помощью SERM вы сможете анализировать обратную связь и контролировать выдачу, не позволяя развиваться репутации стихийно.

Ситуация 3. Вы давно на рынке, но о вас мало говорят. Отсутствие отзывов о компании и продукции может быть связано со спецификой бизнеса. К примеру, вы продаете грузовые краны, складские весы или дизельные генераторы. Глупо ждать, что руководитель предприятия, закупающий у вас подобное оборудование, спустя полгода после покупки сядет за компьютер, чтобы поделиться мнением о качестве товара и радости сотрудничества с вами. Тем не менее сотни других предприятий могут искать мнения о вашей продукции, чтобы быть уверенными в ее надежности. Поэтому развивать репутацию компаний не слишком популярных среди обычных пользователей тематик тоже необходимо.

Ситуация 4. Конкуренты ведут против вас информационную кампанию. Нередко к нам обращаются клиенты, которые уверены, что негативные отзывы и порочащие репутацию материалы о них распространяют недобросовестные конкуренты. «Черный PR» достаточно распространен на рынке, и бороться против него юридически практически невозможно. SERM становится единственным средством убрать акцент с очерняющей информации. Есть два пути — договориться о ее удалении или вытеснить источник за пределы ТОП 10.

Ситуация 5. Ваш бизнес переживает кризис, и вы ищете точки роста. Помимо решения вышеуказанных проблем, SERM — основа для развития естественной репутации компании и улучшения сервиса. Получив и проанализировав обратную связь от пользователей, вы узнаете:

  • скольких потенциальных клиентов интересует ваша репутация;
  • на каких площадках чаще всего о вас пишут отзывы;
  • каково текущее мнение о работе вашей компании и о вашей продукции;
  • какой эмоциональный окрас несут отзывы — положительный, отрицательный, нейтральный — и почему;
  • какие основные проблемы компании/продукта выделяют ваши клиенты.

Светлана Овсянкина, digital-стратег:

Непрерывное совершенствование компании на основе обратной связи клиента — это то, что нужно, чтобы стать одними из лучших на рынке. Такая стратегия развития репутации в частности и компании в целом будет стабильно приносить новых клиентов и мотивировать вернуться бывших. Ведь в современном мире больше нет места, где можно было бы скрыться от дурной репутации.

Как работать с отзывами в сети: от мониторинга до стратегии управления репутаций

Чтобы управлять информационными потоками, нужно знать, где искать отзывы в сети и как работать с их источниками. В этой главе мы уделим особое внимание обзору площадок, на которых пользователи делятся мнениями о товарах и услугах, рассмотрим методики мониторинга упоминаний бренда и принципы работы с различными типами репутаций.

Где искать отзывы в сети

Руководители бизнеса, которые принципиально не работают над репутацией компании в сети, чаще всего приводят следующий аргумент: интернет слишком большой и изменчивый, чтобы отследить все, что в нем говорят. Отчасти это правда, но чтобы узнать, что пишут пользователи о бренде, достаточно проанализировать ресурсы из ТОПа выдачи по репутационным запросам и наиболее влиятельные площадки, которые формируют общественное мнение. Рассмотрим специфику работы с этими источниками подробнее.

ТОП выдачи Яндекса и Google

Поисковые системы Яндекс и Google входят в пятерку самых посещаемых сайтов Рунета и ежедневно обрабатывают миллионы запросов пользователей. С них и стоит начать поиск отзывов о вашей компании.

Мониторинг по брендовым запросам в поисковых системах — наиболее популярный вид анализа репутации, однако стоит отметить, что цели применения SERM могут быть разнообразными — от улучшения репутации компании в целом до формирования имиджа отдельных товаров и услуг.

Василий Дроздов, SERM-специалист:

Среди маркетологов ходит шутка: «Лучшее место, чтобы спрятать труп, — поместить его за вторую страницу поисковика». Действительно, мало кто из пользователей, просматривающих информацию о вашей компании, добирается до третьей страницы. Поэтому для анализа мы обычно используем ТОП 20 и рекомендуем вам придерживаться этого диапазона. Проверять выдачу нужно по нескольким направлениям, начиная от чистых брендовых запросов с названием компании и заканчивая проработкой различных комбинаций, с помощью которых пользователи ищут более детальную информацию, связанную с вашим бизнесом.

В зависимости от специфики бизнеса и целей использования SERM, можно выделить три типа базовых запросов, которые чаще всего используются для мониторинга репутационного окружения бренда. К ним относятся:

  1. Брендовые — запросы, содержащие название вашей компании (продукта) с уточняющими словами:
    • «название компании»;
    • «название компании + отзывы»;
    • «название компании + отзывы сотрудников»;
    • «название товара/услуги + качество/надежность» и т. д.

Такие запросы необходимо прорабатывать в первую очередь, поскольку они значительно влияют на вашу репутацию — именно по ним большинство пользователей будут искать доказательства надежности вашей компании.

  • Отраслевые — запросы, которые характеризуют тематику, в которой вы работаете. Например, если пользователь еще не определился с выбором товара, он будет искать варианты среди общих категорий, к примеру:
    • «видеорегистраторы обзоры»;
    • «строительная компания отзывы».

    По данным запросам вы найдете площадки, на которых происходит обсуждение продукции определенной категории, где могут высказывать свое мнение в том числе и о вашей компании или предложении. Но даже если вы нашли по таким запросам только информацию о ваших конкурентах, внесите наиболее авторитетные площадки в список для проработки. Разместив на них свои PR-материалы, вы сможете увеличить охват целевой аудитории, повысить узнаваемость и лояльность к бренду.

  • Услуговые/продуктовые — это запросы, которые характеризуют определенные товары или услуги, которые вы продвигаете на рынке, например:
    • «адвокатские услуги компания консультант»;
    • «телефон LG g4 отзывы».

    Проанализировав выдачу по этим запросам, вы сможете сделать вывод о проблемах, с которыми сталкиваются потребители. Ведь зачастую пользователи обсуждают факты, о которых вы могли даже не догадываться. Подобная обратная связь — отличная возможность сделать вашу продукцию, услугу или сервис лучше.

    Совет. Анализируйте выдачу по целевым запросам, а не по всем упоминаниям в сети. Выделите 10-15 репутационных ключевых фраз, пользующихся у пользователей большим спросом, и начните проработку именно с них. Это поможет точнее выявить наиболее посещаемые площадки, негатив на которых приносит вред репутации вашего бизнеса.

    Небольшая хитрость: расширенные варианты репутационных запросов для проверки можно найти в подсказках поисковой строки Яндекса и Google.

    Уже по сниппетам 1 можно визуально оценить, в каком ключе о вас говорят клиенты и сотрудники. По чистому брендовому запросу большая часть выдачи, вероятнее всего, будет посвящена ссылкам на ваш сайт, остальное — сторонним площадкам, на которых могут располагаться отзывы клиентов. Поэтому важно проанализировать, куда именно они приводят пользователей, какие страницы поисковые системы считают наиболее релевантными запро- сам с названием вашей компании.

    По разбавленным ключам формата «название компании + отзывы» вы получите еще большее разнообразие источников.

    Помимо ТОП 20, важно проанализировать площадки, которые не попали в выдачу по проверяемым запросам, но которые также посещает ваша целевая аудитория. Поговорим о таких источниках подробнее.

    Отзовики

    Так называемые сайты-отзовики — это современные книги жалоб, на которых пользователи публично размещают свои мнения о местах, товарах и услугах, оценивая их качество, а также уровень обслуживания. Такие сервисы стали настолько популярны, что независимо от рода деятельности компании практически всегда оказываются в ТОП 20 выдачи.

    Но даже если вы не обнаружили отзовики по брендовым запросам, это не значит, что на подобных площадках нет рецензий на вашу компанию. Они могли просто не содержать ключевых слов, по которым вы просматриваете выдачу. Поэтому стоит отдельно проверить упоминания о компании на наиболее популярных ресурсах сбора отзывов. Из универсальных это spr.ru, yelL.ru, otzoyjk.com, irecommend_.ru. Специализированные отзовики можно найти, введя запрос, связанный с тематикой вашего бизнеса, например, «отзывы о банках»:

    Если не работать с репутацией на подобных ресурсах, там будут накапливаться в основном негативные отзывы.

    Во-первых, срабатывает простое правило: довольный клиент посоветует вас двоим знакомым, а недовольный — отговорит десятерых. В случае с отзовиками формула работает в совсем других масштабах, и негатив, оставленный без официального ответа, способен отпугнуть уже не десятки, а тысячи потенциальных клиентов.

    Во-вторых, не секрет, что на отзывах зарабатывают. И если не платите вы, вашей репутацией займутся конкуренты. В лучшем случае очерняющие вашу компанию отзывы будут куплены по 10 рублей и не вызовут у читателей сочувствия. Хуже, если их распространителями окажутся так называемые лидеры мнений — активные обозреватели, оценкам которых доверяют.

    Минимум, что нужно сделать компании для работы с отзовиками — это зарегистрироваться на наиболее влиятельных из них, чтобы давать официальные ответы. Ведь потребители, которые публично высказывают свое недовольство, в конечном счете ждут реакции и разрешения своих проблем. Кроме того, попробуйте связаться с администрацией этих ресурсов и узнать, на каких условиях они позволяют модерировать отзывы. Некоторые площадки разрешают делать это за деньги, другие принципиально отказываются от такого сотрудничества.

    Прайс-агрегаторы

    Интернет-магазинам, которые размещают свои товары и услуги на таких площадках, как Яндекс.Маркет, Товары Mail.ru, Price.ru, Wikimart, Google Покупки и др., также стоит проверить, как пользователи отзываются о сервисе компании, насколько высокий рейтинг выставляют. Вспомните результаты исследований: большинство потенциальных покупателей даже не просматривают предложения компаний, которым пользователи поставили всего 1-2 звезды.

    Нужно отметить, что в отличие от отзовиков прайс-агрегаторы очень внимательно относятся к размещению комментариев. Пожалуй, эталонным по этой части можно признать Яндекс. Маркет: здесь сложнее всего оказывать влияние на рейтинги и отзывы — информация тщательно проверяется модераторами и отсеивается при любом подозрении на неестественность. Пользователи системы это отлично знают, поэтому с доверием относятся к комментариям покупателей и активно дополняют их свежими отзывами. Если вы размещаете товары или услуги на Яндекс.Маркете и других прайс-агрегаторах, позаботьтесь о том, чтобы довольные клиенты оставляли о вас положительные мнения. Например, можно предложить за это скидку или бонусы на следующий заказ.

    Что касается работы с отзывами, то Яндекс рекомендует при появлении на Маркете комментариев любой тональности размещать официальные ответы. Это может быть благодарность за положительную оценку или демонстрация готовности решить проблему, если мнение отрицательное. В дальнейшем, при разрешении ситуации, в комментарии появится отметка «Проблема решена».

    Справочники и геосервисы

    Популярные сегодня справочники и геосервисы также способны формировать мнения о вашей компании: в них, как правило, можно оставлять отзывы и ставить оценки организациям.

    Рейтинги и упоминания стоит проверить на наиболее популярных сервисах: Справочник Яндекса, 2GIS, 4geo, Google Мой бизнес. На таких площадках упоминания о компании нужно искать по названию и по адресу офиса/магазина. Если вы не обнаружили свою организацию на этих площадках, рекомендуем добавить ее. Помимо очевидных плюсов по привлечению покупателей, они также позволяют улучшить узнаваемость бренда и позиции по целевым запросам.

    Специализированные форумы

    Обратите внимание на профильные форумы, где пользователи обсуждают проблемы обслуживания, товаров и услуг в вашей тематике. Такие площадки можно найти по отраслевым запросам, таким как «строительная компания отзывы».

    Подобные порталы — отличные площадки для работы как с обратной связью клиентов, так и с потенциальными покупателями. Вовремя реагируя на вопросы, замечания и отзывы, касающиеся вашей компании, вы сможете самостоятельно управлять своей репутацией на форуме, увеличивая охват целевой аудитории. Для этого достаточно создать официальный аккаунт и собственную ветку обсуждений, а также регулярно мониторить упоминания о бренде и делиться с пользователями полезной тематической информацией.

    Отзывы на вашем сайте

    Работая над улучшением репутации в сети, начните с себя. Создайте на сайте раздел с отзывами и формой обратной связи, чтобы реальные пользователи могли оставлять свои мнения и быстро получать ответы. Разумеется, чтобы обезопасить себя от троллинга 2 , оскорблений, спама и любого другого негатива, вся входящая информация должна проходить модерацию. Не оставляйте страницу пустой, сразу наполните ее уже имеющимися отзывами, собранными за время работы, и обязательно оптимизируйте страницу под поисковые системы.

    Этот раздел важен не только для посетителей вашего сайта, но и тех, кто ищет отзывы о вашей компании: пользователи, вводя репутационные запросы, будут видеть в поисковой выдаче и вашу площадку. Несмотря на то, что к информации на сайте производителя отношение в большинстве случаев предвзятое, наличие естественных комментариев (где помимо одобрения есть и конструктивные замечания, присутствуют фото и подробности приобретения продукции) в целом положительно воспринимается пользователями.

    Это далеко не все, но наиболее важные площадки, которые желательно прорабатывать помимо мониторинга ТОП 20. Большинство из них вы без труда найдете как по целевым запросам, связанным с вашим брендом, так и по выдаче с упоминанием конкурентов. Далее мы поговорим о том, как быстро и с высокой точностью собрать максимум отзывов в единую базу и понять, что не так с вашей репутацией.

    Методики мониторинга ТОПа и площадок

    Теперь вы знаете, где искать отзывы в сети, но на этом работа по их сбору и анализу только начинается. На данном этапе нам нужно не только найти упоминания о компании, но и определить тональность площадок:

    • положительные — ресурсы, на которых 80-100% отзывов одобрительные и рекомендующие вашу компанию/продукты;
    • отрицательные — площадки, на которых от 50 до 100% негативных отзывов;
    • нейтральные — сайты с 20-50% отрицательных и 20-80% положительных отзывов или с преобладанием нейтральных оценок;
    • не имеющие отношения к компании — площадки, которые появились в выдаче по запросам, но не содержат упоминания о компании и ее деятельности.

    Совет. Для сбора и систематизации информации о репутационном окружении бренда лучше всего использовать таблицу Excel, размещая с одной стороны отобранные площадки, а с другой — число отзывов c разбивкой по тональности.

    Когда присваиваете тональность ресурсу, учитывайте не только количество комментариев, но и их качество. К примеру, если на сайте с положительными отзывами есть один, но большой и влиятельный негативный материал, всю площадку следует обозначить как отрицательную и в дальнейшем проработать ее.

    Существует два основных способа мониторинга упоминаний о компании (или ее продуктах) в сети: ручной и автоматизированный. Давайте разберем плюсы и минусы каждого метода.

    Ручной способ мониторинга

    Основной плюс проработки отзывов вручную — это достоверность данных. Вы можете с высокой точностью оценить тональность отзывов на различных площадках и сконцентрироваться на проработке наиболее критичных. К ним относятся сайты с большой посещаемостью и те, на которых собрано много отрицательных отзывов.

    Недостаток способа в его трудозатратности. Чтобы проинспектировать ТОП 20 по нескольким запросам, найти другие площадки, на которых пользователи оставляют отзывы о вас, а также сформировать базу и присвоить каждому упоминанию тональность, потребуется масса времени.

    Автоматизированный способ мониторинга

    Основное достоинство автоматизированных систем — это скорость работы. Вот несколько наиболее популярных сервисов, которые можно использовать для отслеживания упоминаний о компании: IQBuzz, Brand Analytics, YouScan, Babkee (бесплатный).

    За 1-2 часа вы сможете собрать максимально полный список всех упоминаний о вашей компании, которые будут сгруппированы по площадкам-источникам.

    Кликните по изображению мышкой. чтобы увеличить его

    Некоторые сервисы позволяют также провести разметку тональности упоминаний, но, поскольку она производится лишь по анализу слов, а не смысла текста, во многих случаях оценка ошибочна (погрешность может достигать 90%). А значит, используя только автоматизированный метод, вы будете иметь дело с искаженными данными о количестве и расположении негативных отзывов.

    Еще один существенный минус — это стоимость подобных сервисов. Чтобы воспользоваться ими, в среднем за максимальный набор возможностей придется заплатить 20 000 рублей в месяц.

    Наиболее продуктивный метод мониторинга упоминаний о компании или бренде в сети — комбинированный. В этом случае база упоминаний по запросам собирается автоматизированно, а тональность отзывов проверяется вручную. Только так можно получить достоверные данные для дальнейшей работы над улучшением имиджа компании.

    SERM-стратегии: 4 сценария управления репутацией

    Традиционно SERM используется для защиты репутации компании в выдаче поисковых систем. Однако методика работы с отзывами (нивелирование негативных и наращивание числа позитивных) может применяется также для формирования и поддержания определенного имиджа, управления общественным мнением.

    Далее мы рассмотрим несколько стратегий управления репутацией, в соответствии с которыми вы сможете сформировать общий план проведения необходимых работ.

    Типы репутаций

    Определяя свою репутацию в сети, основывайтесь на оцифрованных данных, которые собрали в ходе мониторинга упоминаний, а не только на визуальной оценке ТОПа. Подсчитайте, какие отзывы сейчас преобладают и достаточно ли их, чтобы составить мнение о вашем бизнесе. Итак, мы выделяем 4 базовых типа репутации: Отрицательная репутация, Нейтральная репутация, Положительная репутация, Отсутствующая репутация.

    Каждая из них имеет свои особенности, которые следует учитывать при формировании SERM-стратегии.

    Отрицательная репутация

    Пожалуй, самый распространенный вид естественной репутации. Он связан с преобладанием негативных отзывов на большинстве площадок. Необязательно в этом есть вина сотрудников или проблемы с качеством продукции. Как мы отмечали ранее, пользователи в сети охотнее критикуют, нежели делятся позитивным опытом сотрудничества, да и конкуренты не дремлют. Как итог — создается впечатление, что значительная часть клиентов недовольна работой или продукцией компании.

    Что делать. Если вы уверены, что описанных в отзывах проблем у вас нет, то, скорее всего, порочащую репутацию информацию распространяют ваши конкуренты. А поскольку доказать это практически невозможно, приходится вырабатывать стратегию защиты.

    Площадки, на которых сконцентрировано большое количество негативных отзывов, необходимо прорабатывать в первую очередь, т. к. они с большей степенью вероятности будут самыми посещаемыми. С отрицательной репутацией нужно работать с первого момента ее обнаружения, иначе все пользователи, которые увидят такие отзывы о компании, уйдут к конкурентам.

    Основная работа должна быть направлена на нейтрализацию негатива:

    • размещение положительных отзывов;
    • удаление очерняющих отзывов (если вы уверены, что они ложные, можно отправить запрос с обоснованием модераторам площадок);
    • вытеснение площадок, распространяющих о вас негатив, за пределы ТОП 10;
    • распространение и продвижение PR-контента;
    • размещение официальных ответов и быстрая реакция на проблемы пользователей.

    Нейтральная репутация

    Такой тип репутации формируется, когда число положительных и отрицательных отзывов по проверяемым запросам практически одинаковое или же большинство из них имеет нейтральный характер. Казалось бы, что плохого, если в целом потребители относятся к вашей компании нормально? Проблема в том, что такая репутация не позволяет сформировать у пользователей положительное мнение о вашем бизнесе и подчеркнуть преимущества работы с вами. А значит, пользы от нейтрального имиджа не будет.

    Что делать. Нарушать баланс — планомерно наращивать положительные отзывы и сводить негатив на нет. Резко отрицательные комментарии нужно нивелировать в первую очередь, добавляя официальные ответы от лица компании.

    Положительная репутация

    Достаточно редкий вид естественной репутации в сети. Он формируется в том случае, когда число положительных отзывов значительно превосходит нейтральные и негативные. А значит, когда пользователь начинает искать информацию о вашей компании, он видит в основном одобрение со стороны ваших клиентов. В этом случае препятствий для покупки товара или услуги, как правило, не возникает.

    Что делать. Сформировать положительную репутацию непросто, но еще сложнее ее удержать. Представьте ситуацию: компания, заботясь об общественном мнении, активно взаимодействовала со своими клиентами, собирала обратную связь по качеству и за счет этого имела позитивный имидж в сети. Но в какой-то момент эта работа была заброшена, в интернете остались лишь отзывы годовалой давности. У пользователей, которые увидят только устаревшую информацию, закономерно возникнут подозрения: «А работает ли компания? Выпускает ли свою продукцию?»

    Чтобы избежать такой реакции, постоянно поддерживайте активность клиентов в плане написания отзывов, публикуйте пресс-релизы и вступайте в диалог с потребителями, желающими узнать о вас больше на форумах и профильных порталах. Также обратите внимание на крупные площадки, где еще нет отзывов о вашей компании. Возможно, их появление положительно скажется на репутации и узнаваемости вашего бренда.

    Отсутствующая репутация

    Если у вас небольшая и еще не раскрученная компания или вы только запустили новый продукт, то пользователи, скорее всего, еще не успели оставить какие-либо отзывы. Кроме того, отсутствующая репутация может быть обусловлена узкой специализацией бизнеса. Во всех описанных случаях SERM позволит увеличить присутствие вашего бренда в интернете и поможет сформировать у целевой аудитории лояльное отношение и приблизить пользователей к покупке.

    Что делать. В первую очередь начните увеличивать присутствие компании в различных каталогах, порталах, отзовиках. На большинстве из них регистрация бесплатная. Параллельно необходимо наращивать отзывы о вашей компании. Подбирайте те площадки, на которых в большей степени присутствует ваша целевая аудитория, и в первую очередь начинайте работать именно с ними. Не стремитесь сразу заполнить интернет восторженными публикациями о пользе сотрудничества с вами — выдерживайте баланс между положительными и нейтральными отзывами, мотивируйте клиентов оставлять обратную связь.

    Как видите, со всеми типами репутации можно и нужно работать, причем для каждого необходимо разрабатывать отдельную стратегию. Кроме того, эффективность того или иного метода во многом зависит от тематики бизнеса и целей, которые вы перед собой ставите. Давайте рассмотрим, как работает методика и рекомендации на практике.

    КЕЙС 1. Безрецептурный препарат: как удержать текущую долю рынка

    О проекте

    Клиент: ведущая компания по производству лекарственных препаратов для женщин 3 .

    Проблематика: упал спрос на препарат из-за неоднократного повышения цен, пользователи стали чаще выбирать более дешевые аналоги.

    Цели:

    • удержать текущую долю рынка, нивелировав негатив в выдаче;
    • донести до аудитории информацию о том, что высокая стоимость обусловлена статусом препарата (luxury);
    • рассказать покупателям о преимуществах товара, особенностях его применения и минимальном количестве побочных эффектов.

    Что было сделано

    Нивелирование резко негативных отзывов о препарате. На авторитетных площадках были размещены официальные ответы. Источники с резко негативными отзывами, на которых даже официальные ответы и другие положительные комментарии не помогали сделать аудиторию лояльной, были вытеснены за пределы ТОП 20.

    Консультирование аудитории от лица компании. У потребителей препарата постоянно появляется масса вопросов, связанных со спецификой его применения. На них от лица компании были даны квалифицированные ответы. Такая забота о потребителях позволила увеличить долю лояльных пользователей.

    Посев PR-материалов на крупнейших отраслевых порталах. На них разместили пресс-релизы с описанием ключевых особенностей препарата и его безопасности для пользователей (ключевой аспект). Эти площадки были выведены в ТОП 20.

    Посев PR-материалов от лица экспертов отрасли. Пользователи в данной тематике тщательно подходят к выбору товара: просматривают не только отзывы потребителей, но и блоги экспертов — практикующих врачей, которые нередко делают обзоры. Такие специалисты были привлечены в рамках PR-кампании.

    Публикации материалов с правильным позиционированием. Размещены положительные отзывы с описанием правильных способов применения препарата, которые раскрывают его особенности и безопасность для потребителей.

    Результаты

    Спрос на бренд увеличился на 21%, что стало возможным за счет увеличения лояльной аудитории. Аудитория с PR-площадок на сайт составила 15% от общего трафика. Этого удалось достичь благодаря размещению на посещаемых ресурсах информации о ключевых преимуществах и безопасности препарата.

    Количество площадок с негативными отзывами сокращено с 14 до 2%. Это достигнуто за счет нивелирования отрицательных отзывов и вытеснения их за пределы ТОП 20.

    Количество естественных отзывов возросло на 30%. Положительные мнения и официальные ответы мотивировали пользователей оставлять комментарии о препарате, большинство из которых были позитивными и нейтральными.

    В итоге нам удалось сохранить целевую аудиторию вокруг данного препарата и прибыль клиента.

    Репутация вашего сайта: самостоятельная работа

    Сбор и анализ отзывов хоть и требует много времени и усилий, но дает понимание того, что волнует ваших потребителей, чем они недовольны и как улучшить ситуацию. Таким образом, в ваших руках оказывается стратегически важная информация о том, что мешает продажам, а значит, у вас есть как минимум два варианта:

    • сместить акцент с негативных сторон вашего бренда, сформировать к нему правильное отношение, подчеркнув преимущества работы с компанией;
    • устранить проблемы и улучшить коммуникацию с потребителями — повысить контроль над уровнем сервиса, помочь пользователю разрешить ситуацию и т. п.

    О том, как это делать в рамках SERM и дальнейшей естественной работы с репутацией, мы и поговорим далее.

    Василий Дроздов, SERM-специалист:

    Мы не дадим готовых решений по улучшению репутации вашего бизнеса. Их попросту не бывает. В каждом случае нужно идти от проблематики проекта, понимания причин и источников недовольства клиентов. Только так можно выстроить стратегию улучшения репутации, которая будет работать на увеличение продаж и лояльность к бренду.

    Остерегайтесь готовых решений. Как правило, они сводятся лишь к накручиванию отзывов, которое не имеет никакого отношения к развитию и улучшению вашего имиджа в интернете. Далее вы найдете набор правил, позволяющих самостоятельно начать работу с репутацией и проверить, насколько компетентен ваш подрядчик.

    Чек-лист: основы управления репутацией

    После мониторинга упоминаний о компании и выбора оптимальной стратегии развития репутации можно начинать проработку площадок.

    1. Сформируйте список площадок, с которыми будете работать. Для каждой из них нужно определить план действий: на каких вы будете размещать официальные ответы, положительные отзывы и PR-материалы, а какие вытеснять за пределы ТОП 10. Также определите ресурсы, за счет которых вы сможете расширить свое присутствие в сети: это могут быть геосервисы и справочники организаций, карточки на порталах и форумах и т. п.
    2. Подготовьте материалы для размещения. Как правило, для этого требуются:
      • собранные отзывы — ниже вы найдете информацию, как мотивировать пользователей оставлять естественные отзывы и какими они должны быть;
      • официальные ответы — позаботьтесь, чтобы они были в вежливой форме и действительно давали решение проблемы или ответ на вопрос. Также обратите внимание на оформление: имя аккаунта должно совпадать с названием вашей компании, у контактного лица (если используется) нужно прописать должность;
      • SERM-статьи — по сути, это классические PR-материалы (пресс-релизы, обзоры, статьи и т. п.), но оптимизированные под конкретные запросы пользователей. Вы выпустили новый товар или услугу? Поменяли подход к работе, победили в конкурсе или рейтинге? Расскажите об этом своей аудитории доступно и интересно, добавив брендовые ключевые слова и ссылки на официальный сайт. Мало того, что подобные тексты хорошо работают на узнаваемость, их можно вывести в ТОП 10, тем самым вытеснив негативные материалы.
    3. Размещение материалов и мониторинг. Не стремитесь опубликовать все и сразу — резкое увеличение количества упоминаний и отзывов о компании как минимум выглядит подозрительно. Ваша цель — планомерная работа над улучшением и поддержание положительной репутации. И если официальные ответы нужно размещать по мере появления обратной связи от пользователей, то отзывы лучше публиковать не чаще, чем они естественным образом появляются на площадке, увеличивая количество постепенно.
      Еженедельно проверяйте, опубликовали ли ваши материалы (чаще всего они должны пройти модерацию), и отслеживайте, как они восприняты аудиторией. Мониторинг также важен, чтобы не пропустить появление новых комментариев и оперативно отреагировать на них.
    4. Оценка результатов и корректировка стратегии. После всех работ ежемесячно проводите повторный мониторинг ТОП 20, чтобы определить успешность стратегии и внести необходимые корректировки. Оцените, насколько «чиста» выдача от площадок с негативной тональностью. Не удивляйтесь, если по целевым запросам появятся новые источники, требующие проработки негатива. Это нормально, поскольку можно лишь влиять на выдачу, но не управлять ей.

    Совет. В первую очередь защищайте репутацию на самых посещаемых площадках — там может находиться значительная часть вашей целевой аудитории. Не забывайте и о профильных форумах и порталах, даже если их посещаемость невелика. На эти площадки приходят люди с уже сформированным спросом, которые, узнав о ваших преимуществах, вполне могут стать вашими клиентами.

    Хотите улучшить имидж компании в сети, но сомневаетесь, что сможете сделать это своими силами? Обратитесь к нам.

    Мы проведем профессиональный аудит и оценку реальной онлайн-репутации, выработаем рекомендации и реализуем полный комплекс работ по сбору, размещению и управлению репутационным контентом.

    Семь критериев продающего отзыва

    Пользователи редко пишут полезные, а главное, эффективные отзывы. Большинство из них делится лишь общей информацией. Однако, чтобы сформировать мнение и продать ваш товар или услугу, мало разместить: «Спасибо! Вы молодцы, обратимся к вам снова».

    Единственный «белый» способ создать продающий отзыв — это попросить ваших клиентов ответить на конкретные вопросы о достоинствах и недостатках работы с вами, обработать эту информацию и самим написать содержательные тексты. После согласования материалов с клиентами отзывы можно будет разместить на сайте. Давайте рассмотрим, каким критериям должен соответствовать отзыв, чтобы работать на ваши бизнес-цели.

    1. Уникальность текста. Распространенная ошибка при самостоятельной работе с отзывами — это желание сэкономить, растиражировав один и тот же или слегка измененный текст (рерайт) на различных площадках. Так делать нельзя. Во-первых, подобные отзывы при просмотре нескольких источников сразу видны и вызывают у пользователей лишь негатив. Во-вторых, поисковые системы стараются не индексировать страницы с дублирующимся контентом, поэтому неуникальный отзыв рискует вовсе не попасть в ранжирование, оставшись далеко за пределами ТОПа.
    2. Достаточный объем. Оптимальный размер отзыва легко определить по формату площадки, где он будет размещен. Слишком маленький отзыв (менее 50 слов) будет воспринят как отписка. Слишком большой (более 300 слов) мало кто станет читать (исключение составляют лишь крупные отзовики, такие как Irecommend.ru, Otzovik.com, — туда люди приходят как раз для получения подробной информации от потребителей). Текст среднего объема (от 50 до 100 слов), как показывает практика, хорошо воспринимается пользователями и позволяет кратко изложить суть вопроса.
    3. Фактическая информация. Как просто отличить естественный отзыв от фальшивого? В первом есть конкретика и факты, он объективен и редко бывает на 100% хвалебным. Эффективный отзыв информативен. Именно для этого стоит обратиться к реальным потребителям. Попросите их рассказать не только о том, что понравилось, но и выделить недостатки, оставить свои пожелания. Вы получите большое разнообразие отзывов, ведь каждый клиент выделяет факторы, которые важны именно для него.
    4. Язык отзыва. Стилистика отзыва должна соответствовать формату площадки и тому, как общается ваша целевая аудитория. Торгуете гаджетами, ориентированными на молодежь? Такая аудитория охотнее прочитает историю со сленгом, сокращениями и смайлами, нежели отзыв, идеальный с точки зрения русского языка.
    5. Фото и скриншоты. Как показывает практика, отзывам с фото или скриншотами пользователи доверяют куда больше, чем просто тексту. Изображения станут отличным подтверждением факта покупки или другой ситуации, о которой пишет пользователь.
    6. Источник отзыва. Стоит ли говорить, что десяток отзывов на одну тему от одного и того же пользователя не только вызовут недоверие читателей, но и вряд ли будут пропущены модераторами площадок. Не занимайтесь накруткой количества — работайте над генерацией качественных отзывов от разных пользователей, в том числе от лидеров мнений 4 .
    7. Ключевые слова. Чем отличается просто хороший отзыв от SERM-отзыва? Тем, что второй — инструмент продаж. Продающий отзыв должен находиться на высоких позициях в выдаче, когда пользователь ищет информацию о вас. А значит, в текст можно включать слова запроса, по которым вы хотите выйти в ТОП 10. Размещение отзывов с ключевыми словами позволит увеличить релевантность площадок, которые вы хотите показать потенциальным покупателям в первую очередь.

    Как мотивировать клиентов оставлять отзывы

    Хороший клиентский сервис — редкость на российском рынке. И проблема негатива в адрес вашей компании может заключаться не столько в недостатках товаров или услуг, сколько в качестве обслуживания. Если вы уверены, что делаете свою работу хорошо и действительно хотите развивать свой бизнес, не бойтесь просить обратную связь у своих покупателей — чем больше будет отзывов о компании, тем лучше.

    Клиенту ничего не стоит заполнить небольшую анкету или форму на сайте, ответить на пару вопросов по телефону или email. А вы получите ценную информацию о проблемах и сможете выделить те области, которые могут и должны быть улучшены. Воспринимайте любую обратную связь (в т. ч. и негативную) как точки роста вашего бизнеса.

    Определите, что пошло не так. Проблемы должны быть идентифицированы и устранены, как только клиент получил опыт работы с компанией. В идеале сделать это до того, как человек покинет офис, или после того, как поставщик услуг оставит место, где работа была выполнена. Это лучшая возможность узнать от клиентов, все ли их устроило, и порадовать их своей заботой.

    Дайте клиенту излить душу. Позвольте клиенту пожаловаться прямо на сайте компании — для этого достаточно иметь форму обратной связи. Некоторым людям проще оставить отзыв инкогнито. Внимательно следите за жалобами на сайте и немедленно реагируйте. Так вы снизите вероятность того, что негатив уйдет на сторонние площадки и станет достоянием общественности.

    Обратитесь к клиенту через короткое время после его визита к вам, чтобы поблагодарить и спросить о полученном опыте. Например, телефонный звонок стоматолога с заботой о состоянии пациента после приема будет весьма кстати.

    Внимательно отнеситесь к обратной связи. Обеспечьте подобающий ответ на замечание заказчика, поблагодарите за помощь в улучшении вашего бизнеса. К примеру, так это делает интернет-магазин Lamoda.ru:

    Попросите поделиться положительным опытом с другими. Узнав, кто из клиентов остался доволен работой вашей компании, договоритесь с ними о возможности использовать отзыв на сайте (еще лучше, если он будет с фотографией и именем). Кроме того, попросите постоянных покупателей оставить отзывы на прайс-агрегаторах и популярных отзовиках, например, за скидку, бонусы к следующему заказу или любое другое поощрение.

    Соблюдение этих простых правил поможет вам естественным образом формировать положительный имидж компании и значительно снизить риск возникновения негатива в ваш адрес.

    С проблемой ухудшения репутации из-за некомпетентной работы сотрудников столкнулся один из наших заказчиков — крупное агентство по продаже недвижимости. Недовольные клиенты стали часто оставлять негативные отзывы в адрес компании и ее сотрудников, снизилось число обращений, а увеличение затрат на рекламу не давало желаемого результата.

    КЕЙС 2. Агентство по продаже загородной недвижимости: как восстановить репутацию надежного партнера

    О проекте

    Клиент: известное на рынке агентство, занимающееся продажей загородных коттеджей и земельных участков.

    Проблематика: в интернете появилось много негативных отзывов — жалоб на плохое обслуживание и некомпетентность персонала. Это негативно сказалось на лояльности потенциальных клиентов и привело к снижению продаж.

    Цели и задачи:

    • в кратчайшие сроки нивелировать негатив о компании;
    • защитить положительный имидж надежного партнера с лучшими предложениями на рынке;
    • донести до целевой аудитории выгоды условий работы с компанией.

    Что было сделано

    Оперативно нивелированы резко негативные отзывы. Была проделана комплексная работа по устранению негатива в ТОП 20: добавлены положительные отзывы клиентов компании, официальные ответы на вопросы и мнения пользователей, причем как отрицательные, так и положительные.

    Размещены карточки компании на сторонних ресурсах. Выбраны площадки, которые посещает большинство целевых пользователей и на которых можно было зарегистрировать карточку компании. Таким образом увеличено присутствие бренда в интернете.

    Создан и развит раздел «Отзывы» на сайте компании. Сформирован отдельный раздел, в котором разместили реальные отзывы от текущих клиентов. Это позволило повысить лояльность посетителей сайта компании.

    Созданы ветки обсуждений на форумах. На профильных площадках добавлены ветки обсуждений, где сотрудники компании отвечали на вопросы по услугам и обрабатывали отзывы и предложения. Для удобства читателей ответы на самые популярные вопросы были вынесены в отдельный раздел.

    Результаты

    Спустя 4 месяца после начала работ из ТОП 10 выдачи полностью исчезла негативная информация — все площадки по процентному соотношению отзывов на них имеют положительную тональность.

    Количество естественных отзывов на сайте компании возросло на 15%. Больше пользователей, следуя примеру остальных, начали размещать свои комментарии.

    Количество целевых звонков возросло на 30%. После обработки и чистки ТОП 10 от площадок с отрицательными отзывами удалось увеличить лояльность аудитории, которая в дальнейшем обращалась за услугами в данное агентство.

    Количество целевых обращений из форумов составило 5% от общего числа лидов. Эти пользователи после прочтения веток обсуждений приняли решение о сотрудничестве с компанией.

    Благодаря слаженной работе SERM-специалистов и заказчика удалось не только защитить репутацию компании как надежного и компетентного агентства недвижимости, но и принять меры для устранения причин недовольства потребителей — хамского отношения сотрудников, несвоевременных ответов на звонки и заявки.

    Заключение

    Хорошая репутация в сети — один из ключевых факторов успешности вашего интернет-проекта. А отзывы — мощный инструмент, который может как увеличить продажи, так и свести на нет ваши маркетинговые усилия. Отнеситесь серьезно к тому, что говорят о вас пользователи в сети. Жалобы, негативные комментарии, беспочвенные обвинения в мошенничестве и другие информационные вбросы — это то, что можно и нужно нивелировать и вытеснять из поля видимости потенциальных клиентов. Сделать это поможет SERM.

    Мы рассмотрели базовые этапы работ по управлению репутацией в сети — от методики мониторинга отзывов до выстраивания SERM-стратегии и приемов развития естественной репутации компании. Даже если вам будет сложно разобраться с техническими моментами технологии, начните с малого — регулярно отслеживайте репутационное окружение бренда, собирайте обратную связь и не оставляйте без внимания проблемы, которые поднимают пользователи в своих отзывах. Наша книга поможет вам в этом.

    Если вы хотите не только узнать свою репутацию, но и грамотно управлять ей, вам будет сложно обойтись без помощи профессионального агентства. Выбирая подрядчика, убедитесь, что он разработает индивидуальную стратегию, нацеленную на решение ваших бизнес-задач и развитие репутации в целом, а не на механическое наполнение площадок позитивными отзывами.

    1 Сниппет (от англ. snippet — отрывок, фрагмент) — это небольшой отрезок текстовой информации, который выводится рядом со ссылкой в поисковой выдаче. Другими словами, это краткое описание страницы сайта, релевантное поисковому запросу.

    3 С клиентами, заказывающими услугу SERM, подписывается договор о неразглашении, поэтому здесь и далее мы не раскрываем названия компаний.

    4 Лидеры мнений — активные пользователи отзовиков и порталов, которые заработали хорошую репутацию на площадке. Их блоги, комментарии и отзывы пользуются доверием у пользователей, а значит, имеют большее влияние на принятие решения о покупке. В ряде случаев вы можете предложить лидеру мнений бесплатно протестировать свои товары/услуги и договориться о публикации естественного отзыва.

    © Интернет-проект «Энциклопедия маркетинга», 1998–2020

    «Мало пользоваться только государственной пенсионной системой»

    «БКС Премьер»: как прожить жизнь так, чтобы потом не было мучительно больно за бесцельно потраченные сбережения

    Фотография:Ïðåññ-ñëóæáà ÔÃ ÁÊÑ

    • Вопросы с ответами
    • Все вопросы читателей «Газеты.Ru»

    В редакции «Газеты.Ru» завершилась онлайн-конференция с членом правления ФГ БКС Эмилем Юсуповым. «БКС Премьер» – это новый формат финансовых взаимоотношений с клиентом, в рамках которого персональное обслуживание предоставляется каждому клиенту. Ответы Эмиля Юсупова перед вами.

    — Уважаемый Эмиль, на сайте «БКС Премьер» написано: «БКС Премьер» — больше, чем банк или инвестиционная компания. Мы создаем для каждого клиента те решения, которые нужны для реализации его целей, используя инвестиционные, банковские, структурные, страховые или любые другие финансовые продукты и услуги».

    Но я так до конца и не понял, в чем принципиальное отличие «БКС Премьер» от уже существующих финансовых структур — банков, ПИФов и т. д.

    Не могли бы более подробно и с примерами объяснить это? Аркадий

    В первую очередь хотелось бы сказать, что почему написано, что «БКС Премьер» — это больше чем банк или больше чем инвестиционная компания, все вместе взятое. Поскольку в рамках нашего «БКС Премьера» мы проповедуем подход индивидуального финансового консультирования каждого клиента, исходя из его потребности, из его жизненного цикла, его риск-профиля. Поэтому говорить о том, что, если рассмотреть классическую модель, как работает банк, в большинстве случаев вы сейчас увидите, что либо предоставляются кредиты, либо привлекаются депозиты, если взять инвестиционную страховую компанию. Соответственно, исповедует опять-таки тот же самый продуктовый подход. Мы, реализуя «БКС Премьер», идем от потребности клиента, то есть что клиенту нужно. На какой стадии жизненного цикла он находится, каков его риск-профиль, какие цели перед ним стоят и чего бы он хотел достигнуть. Можно сказать так, что это правильно для среднего класса, когда у каждого клиента есть свой финансовый советник. И многих из нас, особенно в период некой волатильности или в период принятия каких-то жизненных решений, возникает вопрос, с которым мы обращаемся к нашим коллегам, знакомым, друзьям: а что мне сейчас сделать, что мне лучше — взять кредит, накопить, инвестировать куда-то, потратить, хранить сбережения в рублях, в валюте, в каких продуктах и так далее.

    И задача финансового советника именно отвечать на эти вопроса, помогать достигать тех целей, которые стоят перед клиентом. То есть, если, приходя в обычный банк, вы видите операциониста, кассира и консультанта, которые отвечают только на строго определенные вопросы, которые соответствуют его компетенции, то финансовый советник отвечает на вопросы, как достичь вам тех целей, которые у вас есть, краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. Вот почему мы и написали на своем сайте, дали такое определение «БКС Премьеру».

    — Эмиль, здравствуйте, мне хотелось бы узнать, кто ваши клиенты, начиная с какого уровня доходов имеет смысл пользоваться услугами «БКС Премьер»? Петр

    Наши клиенты — это так называемый средний класс и выше, это клиенты, у которых уже есть, сформирована определенная сумма для инвестирования или для сбережений. Или есть какая-то потребность в реализации какой-то серьезной жизненной цели. И, конечно, мы ориентируемся в первую очередь на тот уже сформированный и формирующийся средний класс и выше в нашей стране, которому такие услуги необходимы.

    — На какие цели в основном люди инвестируют деньги через БКС? На какой срок, какими суммами, какой доход получают? Олег

    Цели на самом деле самые разные. И все зависит от того, на какой стадии жизненного цикла находится наш клиент. Инвестиции могут быть у наших клиентов как краткосрочные, скажем так, связанные с тем, что у нашего клиента возникает некая потребность через год произвести какую-то покупку и, соответственно, он начинает размещать эти деньги в определенные инструменты. И мы даем конкретные рекомендации, куда разместить эти деньги. И бывают некие долгосрочные цели, связанные с приобретением недвижимости, с обучением детей, с выходом на пенсию с определенным капиталом и получение потом некоего дохода от этого капитала.

    Так скажем, что многие сейчас начинают задумываться о том, чтобы сформировать свою собственную часть пенсии, не только уповая на то, что государство будет предоставлять. Конечно, государство в рамках тех обязательств, которое оно на себя берет, оно их выдерживает. Но уровень жизни у многих сейчас гораздо выше, и при выходе на пенсию многие хотели бы сохранить этот уровень жизни. И для того, чтобы этого достичь, мало пользоваться только государственной пенсионной системой, важно формировать некий пул сбережений, инвестиций на будущее, за счет которых можно будет потом уже жить.

    Поэтому горизонты инвестиций у всех разные, цели у всех разные. И все зависит от данной конкретной ситуации. Именно этим отличается «БКС Премьер», именно то, что задачи финансового советника выяснить цели, не предложить продукт, а выяснить в первую очередь цели, что у клиента стоит, какие задачи и цели у него есть впереди.

    — Есть ли варианты накопления на пенсию? Если да, то действительно это будут накопления или убытки (если посмотреть текущую динамику на рынке)? По вашему мнению, сейчас необходимо молодежи самостоятельно заботиться о своей пенсии или наше государство отлично с этим справляется? пока молодая

    Думаю, что с точки зрения диверсификации рисков и сохранения своего уровня жизни или, скажем так, достаточно высокого уровня жизни есть смысл, конечно, формировать собственную часть пенсии, не рассчитывая только на государство. Чем человек моложе и чем раньше он начинает об этом задумываться, конечно, больше шансов тому, что, уже подходя к пенсионному возрасту, человек сформирует накопления. Государство обеспечивает ту часть в пределах законодательства, законодательных ограничений, заложенных в нашу государственную пенсионную систему, тот объем пенсионного обеспечения минимальный, но, на мой взгляд, он для многих и, в первую очередь, для среднего класса не будет являться достаточным, поскольку уверен, что он не даст возможность жить и поддерживать жизнь и качество жизни так, как многие привыкли.

    И в этой связи я бы порекомендовал чем раньше, тем лучше задуматься, вот сейчас уже молодым специалистам, которые начинают работать, которые начинают продвигаться по карьерной лестнице, начинать уже сейчас откладывать потихонечку, формировать свою накопительную часть вот этой пенсии, которой вы, уже когда достигнете этого возраста, будете пользоваться и доход от которой будет на протяжении многих лет обеспечивать вам уровень и качество жизни.

    — Хочу уточнить, потому что в этом вопросе была еще одна часть. А если стоит накапливать на пенсию с помощью «БКС Премьер», то действительно это будут накопления или убытки? Потому что динамика на фондовых рынках, в этом году по крайней мере, показывает отрицательную динамику. «Газета.Ru»

    Наверное, это имеет, скажем, отношение не только к пенсионной части, но и к любым накоплениям, связанным с достижением цели. Здесь, конечно, в первую очередь что делают специалисты и финансовые советники «БКС Премьер» — они помимо целей определяют риск-профиль. Исходя из риск-профиля, предлагается некий портфель к накоплению. Если вы относитесь к консервативному риск-профилю, то есть вы не готовы, не хотите получать каких-то сверхдоходов или повышенных доходов, при этом вы не склонны к какому-то риску финансовому, связанному с волатильностью финансового рынка, ценных бумаг, то вам никогда не предложат иных инвестирований. Вам предложат сформировать портфель из депозитов. То есть это та ваша часть, которая в худшем случае подвержена только инфляции или колебанию курса валют в зависимости от того, в каких валютах вы формируете. И финансовый советник с вами будет разговаривать только об этом.

    Если ваш риск-профиль, скажем так, будет соответствовать менее консервативному, но все-таки достаточно умеренно консервативному, вам предложат сформировать ваш портфель в некой части состоящий из тех инструментов, которые могут быть подвержены определенной, скажем так, рыночной тенденции и волатильности, но при этом при благоприятном стечении рыночной конъюнктуры они обеспечивают более повышенный доход. Но при этом, если, скажем так, на рынке будут происходить какие-то негативные явления, связанные с падением и так далее, ваш накопительный пул не претерпит каких-то существенных изменений в сторону уменьшения.

    И, конечно, в этой связи очень важно рассматривать горизонт инвестирования. То есть если у вас от сегодняшнего дня до выхода на пенсию 20 лет, то, конечно, можно более спокойно смотреть на то, какая волатильность сегодня финансового рынка. Потому что все-таки, если посмотреть на ретроспективу пяти-семилетнюю и посмотреть на ретроспективу будущего, то однозначно можно сказать, что. у нас есть программное обеспечение, в том числе которое, анализируя многие вот эти факторы, позволяет построить модельную доходность портфеля на таком большом горизонте. Если мы говорим о некоем горизонте краткосрочном, если вам осталось 3—5 лет, то, конечно, вам предложат более консервативные инструменты для формирования вашего пенсионного пула.

    — Например, НПФ очень строго регулируется, контролируется, и средства вывести со счетов клиентов просто в принципе невозможно. А в БКС защита есть со стороны противоправных действий своих сотрудников? «Газета.Ru»

    Дело в том, что когда мы предлагаем формировать некий, скажем так, вообще. Просто что в данной ситуации мы говорим о том, что пенсионный пул — это не значит, что предлагаем. Мы не предлагаем продукт Пенсионного фонда, или пенсионных накоплений. Мы предлагаем, исходя из цели, определенный набор продуктов, каждый из которых подвержен самостоятельному регулированию. Если депозиты банковские, то они регулируются в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. Если это ПИФы, паевые инвестиционные фонды, то они регулируются в соответствии с законом об инвестиционных фондах, и так далее. То есть мы предлагаем некую модель инвестирования, алокацию активов и алокацию продуктов. И каждый продукт здесь находится в зоне собственного регулирования того или иного нормативного акта.

    — Эмиль, какие инвестиции (инвестиции во что) вы будете предлагать клиентам? Как будете оценивать их риски и возможную доходность? Что видится вам наиболее привлекательным сегодня для вложений средств? Ymka

    В первую очередь, как я уже говорил, финансовый советник должен оценить две вещи в общении с клиентом. Это установить его риск-профиль, то есть готовность, желание и возможность инвестировать деньги, желание получать какой-то дополнительный, скажем так, повышенный доход и его склонность к риску, который сопутствует этим инвестициям. И второе — какие цели и горизонты инвестирования у нашего клиента.

    Исходя из этого, и осуществляется подбор модельного портфеля, который подходит тому или иному клиенту, исходя из вышеназванных параметров. Здесь можно сказать так, что тот портфель, который подходит мне, он не подходит вам. Потому что мы с вами находимся в разных, скажем так, возрастных категориях, немножечко, наверное, в разном отношении к риску, у нас с вами разные жизненные цели, где-то они могут пересекаться, но в целом, может быть, они и разные. И поэтому тот портфель, те варианты инвестиций, которые предложат мне, они могут кардинально отличаться от того, что предложат вам.

    Если говорить о том, какие мы продукты в данной ситуации предлагаем, то я уже немножко коснулся этого вопроса. Набор достаточно широкий. Это вся линейка банковских продуктов. Если говорить о накоплениях, сбережениях, инвестициях — это депозиты, это структурные продукты, структурные депозиты. Защита капитала — это паевые инвестиционные фонды, это стратегия доверительного управления. Если говорить о банковских кредитных продуктах, то будем предлагать ипотечные продукты, потребительского кредитования и кредитные карты.

    — Будете ли предлагать возможности иностранных рынков для инвестиций? Михаил

    Да, такая возможность у нас есть уже и сейчас. Мы предлагаем нашим клиентам инвестировать и в западные рынки. Но больше не в рамках системы персонального финансового планирования, а предлагая как брокерскую услугу. В частности, последнее ближайшее событие ближайших дней — IPO Facebook, которое должно состояться. Мы набрали уже значительное количество заявок. Об этом я расскажу чуть попозже, потому что вопросы такие есть. То есть ваши читатели, наши читатели, они присылают как раз вопросы на эту тему. И я думаю, что коснемся этого более детально.

    — Добрый день! Вопрос: с какой минимальной суммой имеет смысл к вам и к вашим коллегам приходить «физикам»? Каковы в среднем проценты прибыли? Каково оптимальное соотношение доходности/надежности инвестиций? Если, например, нам обещают доход около 25% годовых, то риск при этом очень велик? Где, по-вашему, граница относительно надежной прибыли сейчас на рынке для инвестора? Спасибо! Alexei

    Здесь, наверное, неправильно говорить о том, что у нас есть какой-то минимальный вход, порог для клиента. Правильней, наверное, говорить о том, с какой суммой эффективно составлять финансовый план. Потому что клиент к нам может прийти, и имея 150—200 тысяч, открыв просто депозит и придя к нам для того, чтобы познакомиться с «БКС Премьером». При этом у клиента могут быть деньги где-то в другом месте, у него могут быть другие инвестиции, у него может быть регулярный ежемесячный доход и так далее и тому подобное. Поэтому здесь о минимальном пороге входа, наверное, говорить не совсем правильно. Правильно, наверное, уже отталкиваться от того, а с какой суммы эффективно составлять финансовый план.

    Здесь я, конечно, рекомендовал бы, наверное, отталкиваться от суммы — где-то для Москвы это, наверное, 500 тысяч рублей. 300—500 тысяч рублей — это та сумма, с которой составлять персональный финансовый план уже имеет смысл. Для клиента, наверное, это было бы оптимально. То есть от этой суммы, от 300—500 тысяч рублей, уже мы могли бы предлагать достаточно интересные финансовые решения в зависимости от тех целей клиента, которые перед клиентом стоят, и от того риск-профиля, который клиенту присущ.

    — Эмиль, у БКС около 100 тысяч клиентов. Если предположить, что у каждого клиента будет «свой» специалист или несколько взаимозаменяемых специалистов, то, получается, либо у вас будет несколько тысяч сотрудников-специалистов, либо на одного специалиста будет приходится несколько тысяч клиентов. В последнем варианте, очевидно, речь не идет о каком-либо индивидуальном обслуживании. В первом варианте, очевидно, речь не может идти о дешевом обслуживании. Денис

    В «БКС Премьере» сейчас порядка ста тысяч клиентов. Но надо сказать, что не все из них пользуются персональным финансовым планированием. Мы сейчас говорим о «БКС Премьере» как о формате, который приобретает услуга финансового планирования. Те клиенты, которые есть, и том, о чем вы упомянули, хочется сказать, что там достаточно большая доля клиентов, которые пользуются брокериджем, интернет-брокериджем. И они не нуждаются в персональном обслуживании. У них есть, конечно, закрепленные финансовые советники, но они в меньше степени нуждаются в подобном формате взаимодействия, постольку поскольку они самостоятельно принимают инвестиционные решения. То есть через интернет делают какие-то операции в нашем интернет-портале, пользуются «Квиком», доступом на торговые площадки. И они принимают самостоятельно какие-то инвестиционные решения.

    Мы же в «БКС Премьере» ориентируемся на тех людей, у которых есть финансовые цели, личные финансовые цели, которые не принимают самостоятельных решений с точки зрения инвестирования, и финансовый советник им для этого и нужен, для того чтобы помочь клиенту определиться с этим. В то же время хотелось бы отметить, что у БКС достаточно продвинутая технологическая платформа, которая позволяет многим клиентам дистанционно реализовывать те задачи, которые они перед собой ставят, имеется в виду с точки зрения торговли ценными бумагами.

    — Есть ли у вас опыт самостоятельной работы на фондовом рынке, что вы можете предложить инвесторам? Ваня

    У меня есть самостоятельный опыт работы на финансовом рынке. Но уже давно я не занимаюсь самостоятельной торговлей. Почему — потому что мое основное место работы и мой основной доход складывается несколько от иного. И здесь я, как инвестор, выступаю несколько сейчас уже в качестве того, что пользуюсь продуктами, которые управляются профессионально. Это стратегии доверительного управления и паевые инвестиционные фонды. И, соответственно, определенную часть денежных средств я инвестирую в депозиты, бóльшую часть своих средств я инвестирую в депозиты. А остальная часть мною инвестирована в продукты, паевые инвестиционные фонды и в стратегии доверительного управления. Я прекрасно понимаю, что у меня нет столько сейчас времени для того, чтобы постоянно находиться в рынке, для того чтобы постоянно осуществлять какие-то торговые сделки, торговые операции, по причине того что я недостаточно свободен для этого. В этой связи я доверяю профессионалам и на самом деле достаточно счастлив в том, что профессиональные люди, которые целый день занимаются только этим, у которых есть реально положительная репутация на рынке именно как управляющих, они следят за мной.

    — Уважаемый Эмиль, скажите, это не будет новой системой МММ, потому что любая финансовая система несет не только привилегии и выгоды, но и риски, разве недостаточно биржи? Как я понял, вы работаете в основном с богатыми акционерами и крупными банковскими инвесторами. Михаил

    Я бы здесь вообще никаких параллелей с МММ не проводил. Потому что, честно скажу, я не понимаю, как регулируется МММ, что это такое, и вообще, почему люди там должны получать какой-то доход, заработать. То есть это классическая «пирамида», когда «старым» участникам этой «пирамиды» выплачивается какой-то доход за счет вновь пришедших. То есть это классическая история. Мне всегда казалось, что граждане Российской Федерации в 90-е годы получили достаточно хорошую инъекцию от всяких финансовых пирамид и уже наверное не будут участвовать никогда в подобных историях. Что касается нас, мы все-таки предлагаем инвестиции в какие-то реальные активы, которые, как я уже говорил, полностью подпадают под регулирование, под финансовое регулирование, под регулирование не только ФСФР, если мы говорим о банковских продуктах, то находится и под надзором ЦБ, и регулируется законом о банках и банковской деятельности. Соответственно говорить о том, что это будет какая-то финансовая пирамида, наверное, нельзя.

    — Добрый день. Если ваш клиент послушал ваших советов, инвестировал деньги и потерял — что происходит дальше? Предусмотрены ли у вас какие-то защитные, страховые механизмы для таких случаев? Cooper

    Еще раз, наверное, стоит отметить, каким образом даются рекомендации по формированию того или иного портфеля. Перед тем как дать такие рекомендации по инвестированию средств, финансовый советник составляет финансовый план клиента. Чтобы исходить из его целей и понять уровень допустимого риска. Если человек сознательно готов терять часть средств в стремлении заработать больше, это один момент. И такие люди есть. Таких людей много, у каждого из нас склонность к риску разная. Кто-то ездит на мотоцикле, кто-то никогда за него не сядет даже, может быть, насколько привлекательным он ни казался бы как вид транспорта и передвижения, несмотря на московские пробки. Если риск для клиента недопустим, то мы рекомендуем более консервативные стратегии и более консервативные планы инвестирования, связанные с депозитной линейкой, со структурными продуктами защиты капитала, которые дают возможность получить более высокий доход, чем по депозитам, но при этом в случае иного развития сценария финансового рынка, нежели, скажем так, было изначально заложено при инвестировании в этот структурный продукт, при ином сценарии данный структурный продукт дает возможность не потерять основной инвестированный капитал. То есть клиент недозарабатывает, но не теряет. Это если мы говорим о более консервативном инвесторе. То есть здесь поэтому финансовым советником всегда оценивается тот риск-профиль клиента, его способность и готовность, самое главное, к риску в части его инвестиций.

    — Персональный брокер заинтересован в привлечении максимального количества заемных средств клиентом и в проведении максимального количества сделок. И при этом ничем не рискует в отличии от инвестора. Интересы несколько различные. Нельзя ли сделать так, чтобы он разделял риски вместе с клиентом и получал долю доходов клиента? Владимир

    Здесь я в первую очередь хотел бы отметить, что персональный финансовый план, в рамках которого финансовый советник «БКС Премьер» предлагает те или иные инвестиции для достижения целей, он не включает в себя услугу персонального брокера. Персональный брокер — это отдельная услуга, и предоставляется она исключительно тем клиентам, которые хотят самостоятельно инвестировать на фондовом рынке. При этом персональный брокер является именно услугой. В тот момент, когда интернет-трейдинг предоставляет клиенту возможность самостоятельно совершать торговые операции, персональный брокер делает это, созвонившись с клиентом, и за клиента с голосового контакта.

    В этой связи персональный брокер, конечно, дает свое видение клиенту на рынок, но это видение — оно краткосрочное и конъюнктурное. В любом случае в данной услуге клиент самостоятельно принимает решение, базируясь не только на той информации, которую ему предоставляет персональный брокер. И поэтому говорить о том, что персональный брокер здесь может разделять какие-то риски, наверное, не совсем правильно. Здесь, наверное, можно было бы говорить не о рисках, а о дополнительном разделении какого-то дополнительного дохода в другом продукте, в продукте доверительного управления, но это несколько другая история. Если мы говорим о персональном брокере, то все-таки это больше услуга для клиента, именно сервисная. И еще раз просто подчеркну, что в рамках «БКС Премьера» услуга персонального брокера предлагается, но не включается никогда в финансовый план. Поскольку это достаточно самостоятельная торговля, даже через персонального брокера это достаточно высокий риск. И включать его в некую долгосрочную стратегию достижения финансовых целей, то есть ориентироваться, просчитать этот риск, практически невозможно.

    — Инвестировала в 2020-м, февраль, в драгметаллы и энергетику, потеряла и осталась в минусе. Еще фонд вовремя не отдал мне мои же деньги! Ольга

    Здесь первое, что хотелось бы ответить относительно того, куда вы инвестировали и как вы инвестировали. Конечно, нужно уделять внимание точно так же, как вы, когда несете деньги в банк, вы смотрите, в какой банк вы несете деньги, что это за банк, какова его надежность, как там работают, как он представлен на рынке, и так далее, то же самое касается и подобных инвестиций в паевые инвестиционные фонды — надо смотреть, что за управляющая компания, куда вы несете деньги. Если, скажем так, наша инвестиционная компания, которая входит в состав БКС, финансовой группы, не вызывает вопросов о надежности, более 16 лет на рынке, и не было никогда подобных вещей.

    То есть здесь можно вопрос разделить на две части. В первую очередь смотреть, в какую управляющую компанию вы несете свои деньги. И второй момент — это с точки зрения тех инвестиций, которые вы сделали, в драгметаллы и в энергетику. Здесь классический случай, когда риск-профиль, возможный риск-профиль, ожидания Ольги и горизонты инвестирования не совпадали с тем, что ей было предложено. То есть каков был горизонт инвестирования Ольги. Если она рассчитывала на какую-то краткосрочную спекулятивную прибыль от данных инвестиций — да, это один момент. Если, скажем, у читательницы был более длинный горизонт инвестиций в драгметаллы и энергетику, я думаю, что тогда бы вопрос о том, что сейчас эти фонды в минусе, он бы не стоял.

    В то же время хотелось бы отметить, что здесь важно очень оценивать, сколько у вас денег есть всего, сколько вы готовы вложить в этот рисковый актив. Потому что инвестиция реально, действительно рисковая была. Если это маленькая часть от ваших денег — наверное, можно и рисковать. И какой горизонт инвестиций. Если ваш горизонт инвестиций больше 3—5 лет, наверное, можно со сдержанным оптимизмом сказать, что однозначно данная инвестиция не будет убыточна. Что посоветовать читательнице — в первую очередь то, что в соответствии с федеральным законом об инвестиционных фондах управляющая компания имеет до десяти рабочих дней на выплату пайщикам средств при погашении паев. Если срок будет превышен, нужно требовать компенсации, надо обращаться к юристам. Второе, что можно посоветовать, в рамках «БКС Премьер» мы обязательно анализируем и цели, и риск-профиль заявки, и горизонты инвестирования, для того чтобы не возникало таких ситуаций. Поэтому добро пожаловать к нам, к профессионалам, для того чтобы уже сформировать хороший финансовый план, который бы не вызвал у вас разочарования.

    — Есть ли у вас совет, как накапливать средства, как вести свой бюджет и что предпринимать, чтобы оставались средства для инвестиций? Ксения

    Для того чтобы вести свой бюджет, можно составить свой персональный финансовый план, наметив цели, которых вы хотите достичь. Если вы наметили для себя покупку квартиры, начинайте сразу же просчитывать, сколько средств понадобится на первоначальный взнос, какую квартиру вы хотите купить, сколько вы планируете брать в кредит и сколько вам будет оставаться на жизнь. Поскольку, наверное, вы не хотите, чтобы существенно ухудшилось ваше качество жизни.

    Это не самый, наверное, простой и легкий процесс для обычного человека, поскольку нужно просчитать много параметров в этой связи. Мы у себя в «БКС Премьер», для того чтобы квалифицированно составить финансовый план, применяем специальное дорогостоящее программное обеспечение, которое, можно сказать, является практически уникальным в России, практически оно точно уникальное, его нет нигде. Оно и позволяет учесть много факторов, то есть это такой многофакторный анализ. Особенно если мы говорим о неких долгосрочных планах клиента, связанных с несколькими целями, ведь у клиентов может быть несколько целей. Какая-то краткосрочная — поездка в ближайшее время в отпуск, более долгосрочная — окончание детьми школы, поступление в институт. У нас сейчас все больше и больше становится платного образования, к сожалению. И если родители хотят, чтобы их дети в дальнейшем хорошо устроились в жизни, то в это приходится инвестировать, в своих детей.

    Следующие цели могут быть улучшение, возможно, каких-то ваших жилищных условий. Ну и, наверное, одна из финальных частей — это накопление себе на пенсию. И здесь, конечно, необходимо применять многофакторный анализ достижения этих целей. Поэтому теоретически можно все это делать в экселевской табличке на калькуляторе, но, поскольку нужно учесть много факторов, несколько целей, увязать их между собой, для достижения этих целей нужно использовать различные банковские продукты, в какой-то момент кредитные продукты, в какой-то инвестиционные, мы используем это программное обеспечение. Поэтому, наверное, было бы правильно обращаться к нам, в «БКС Премьер», для того чтобы можно было грамотно составить свой финансовый план. А как минимум определить свой риск-профиль.

    — Действительно ли можно сейчас заниматься планированием на 20 лет вперед своих финансов в нашей такой нестабильной стране? То есть насколько вообще внешние риски позволяют планировать на 20 лет вперед? «Газета.Ru»

    Вы знаете, конечно, ни от чего нельзя страховаться. Но не планировать — это неправильно. Планировать нужно, и планировать необходимо, потому что в любом случае жизнь меняется, мир меняется, но нам с вами необходимо жить, мы не живем одним днем. У многих из нас, слава богу, есть дети. Нельзя иметь детей и семью и при этом жить только сегодняшним днем. Говоря о том, что все меняется, слава богу, я надеюсь, что такие потрясения, которые были со страной на рубеже 80—90-х годов, они случаются не так часто. И если посмотреть, как с того периода поступательно страна наша, в те или иные моменты проходя некие кризисные года, продвигается все-таки вперед, и жизнь улучшается, и качество жизни улучшается, и уровень жизни улучшается.

    По многим параметрам мы уже перешагнули все те показатели, которые были на стадии раннего нашего государства России, после развала Советского Союза. Я считаю, что все-таки все двигается в достаточно позитивном направлении, и надо себя приучать к тому, чтобы планировать на более длительную перспективу, а не жить сегодняшним днем, рассуждая, зачем это делать, у нас все равно что-нибудь да происходит.

    — В этом году сократились клиентские обороты на бирже ММВБ-РТС, сократились темпы прироста новых клиентов, чувствуете ли вы что сложно вести бизнес в текущих условиях? Что предпринимаете, чтобы сохранять объем бизнеса? Ожидаете ли вы больших слияний и поглощенный в этом году? Какие это могут быть компании? Ольга

    Если говорить о том, что мы сейчас плавненько перешли от обсуждения нашего нового направления «БКС Премьер» к бизнесу, в котором уже на протяжении многих лет БКС является лидером, то, что сокращаются клиентские обороты на тех или иных биржах, оно зависит от того, какова активность клиентов, насколько интересен рынок, какие есть инвестиционные идеи, находится ли рынок в боковом тренде или он достаточно волатилен. Просто в разные периоды времени рынок либо активизируется, либо немножко затухает. Если говорить о том, что происходит с клиентами, то БКС уверенно растет, где-то процентов минимум на 30 в год, и с точки зрения клиентской базы брокерского бизнеса БКС, и с точки зрения тех активов, которые приносят клиенты для того, чтобы самостоятельно инвестировать. Мы уверенно растем уже на протяжении многих лет.

    — Правда ли, что БКС планировал в начале года нанимать в течение этого года 200 новых человек? Если да, то сколько вы уже наняли и каких людей еще ищете? «Газета.Ru»

    Я скажу, что, наверное, с начала нового года в целом в компанию, может быть, наняли и больше людей. Потому что однозначно, развивая сетку сейчас, открывая наши новые офисы «БКС Премьер», где в том числе регистрируются банковские подразделения, мы нанимаем соответствующих сотрудников с банковским профилем. Развивая в целом БКС и в рамках «БКС Премьер — банковские услуги», мы нанимаем сотрудников, которые имеют банковский бэкграунд с точки зрения кредитных процессов. В инвестиционном банке у нас в самой финансовой группе происходят некие укрепления. То есть БКС активно растет и развивается.

    — Добрый день! Много читал в последнее время о том, что в России, в Москве в частности, хорошо растет рынок коммерческой недвижимости. Так ли это? Если да, то могут ли этим воспользоваться и инвестировать в комм. недвижимость обычные граждане, со средним доходом, пусть через какой-то фонд? Ваш, например? Или этот сектор рынка вообще не для мелких частных инвесторов? Второй вопрос сходный: что вы скажете о строительстве в районе Большой Москвы? Видел данные, что квартиры в том же Троицке сильно дорожают — возможно, это удачное направление для частного инвестора? Или уже поздно и рынок уже учел все возможности роста по Большой Москве? Олег Игоревич

    Отвечая на первый вопрос по поводу коммерческой недвижимости, я хочу сразу однозначно сказать, что это, конечно, не тот сегментный сектор, куда обычные, простые граждане могут инвестировать. Все-таки это направление, которое предполагает высокий порог входа. Потому что любое коммерческое помещение, скажем так, в Москве стоит несколько миллионов, от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов долларов. Это первый момент.

    Второй момент — что в любом случае коммерческой недвижимостью надо грамотно управлять. То есть это не квартира, которую ты купил, держишь сколько-то, а потом через некоторое время продал. Все-таки коммерческая недвижимость — ею нужно управлять, она сдается в аренду, а не просто стоит и пустует. В этой связи, конечно, либо это делают профессиональные, даже физические лица, у которых достаточно большие деньги, и они профессионально этим управляют. Но однозначно это не рынок индивидуальных каких-то инвесторов с не очень большими деньгами.

    Что касается строительства в районе Большой Москвы. Активно идет сейчас продвижение некоторых проектов в рамках Большой Москвы. Честно скажу, что не заметил особого изменения пока, что очень сильно подорожало в этом направлении, включая не только квадратный метр. Возможно, там происходит какое-то сезонное подорожание. Но, если даже говорить о земельных участках, которые сейчас тоже в этом направлении активно продвигаются, нельзя сказать, чтобы они достаточно сильно подорожали относительно прошлого года, пока это решение принято не было. Сейчас конечно в этом направлении очень много развивается различных вариантов, особенно малоэтажного строительства, с продажей земли под индивидуальное жилищное строительство, что предполагает прописку в рамках уже новых границ Москвы, Большой Москвы. Но цены плюс-минус находятся. да, они растут, но они растут, скажем так, постепенно, не в 2—3 раза, а именно с учетом уровня инфляции и привлекательности тех или иных участков.

    Конечно, хотелось бы еще отметить, что на цену будет сильно влиять та инфраструктура, которая в этом районе будет строиться, наращиваться. К инфраструктуре я отношу не только такие необходимые объекты для жизни, как школы, детские сады, спортивные площадки и так далее, но и транспортную инфраструктуру, поскольку, в общем-то, данный район пролегает в пределах Калужского шоссе и Киевского шоссе. Если Киевское шоссе более или менее бессветофорное и широкое, то Калужское достаточно узкое, с большим количеством светофоров и так далее. И если активно будет развиваться строительство в том направлении, то ездить в сторону Москвы будет более чем некомфортно. Поэтому здесь одно неизбежно тянет за собой другое.

    — Уважаемый Эмиль, у меня вопрос про инвестиции в недвижимость. Что ваша компания советует в этом плане, какие направления и какие возможности есть у вас в этом секторе? Возможно, сейчас стоит вкладываться в жилищное строительство, например в ПИК, или в коммерческую, или в зарубежную недвижимость, на падающих рынках Европы, например Испании? Насколько недвижимость вообще оправдана сейчас и в ближайшее время как сфера частных инвестиций (если планируется инвестиция в размере около 5 млн руб.)? Какие показатели являются тут ключевыми для инвестора и какие знаковые события могут повлиять на ситуацию в ту или иную сторону? Трифонов А. С.

    В рамках «БКС Премьера», когда мы говорим об инвестициях, мы все-таки предлагаем инвестировать в некие финансовые продукты. Пока мы не предлагаем достаточно широко какие-то инвестиции в какие-то закрытые паевые инвестиционные фонды, но тоже подумываем об этом. Все-таки это несколько другая история. И если мы говорим о приобретении недвижимости в рамках «БКС Премьера», то здесь мы разделяем цели приобретения недвижимости для собственного проживания и как инвестиционное направление. Вот пока недвижимость как инвестиционное направление в рамках «БКС Премьера» мы не предлагаем. Это однозначно имеет равнозначное отношение и к инвестиции в жилье, которое строит группа компаний ПИК, просто упомянутая здесь, или инвестиции в недвижимость Европы и Испании. Просто про зарубежную недвижимость могу сказать следующее: приобретая недвижимость за рубежом, дома и прочее, надо внимательно изучать налоговое законодательство тех стран, куда вы инвестируете, какие коммунальные и прочие сопряженные с этим расходы возникают. И самое главное, что с этой недвижимостью будет происходить в тот момент, когда вы, проведя две недели в году там, все остальное время что с ней будет происходить. Потому что эту недвижимость тоже нужно каким-то образом содержать, обслуживать, будете ли вы ее сдавать, и так далее. То есть инвестиции в зарубежную недвижимость — это не самая простая история. Я бы двадцать раз подумал, прежде чем делать эту инвестицию. А особенно с точки зрения получения какого-то дохода на текущем историческом моменте.

    Если говорить об инвестиции в нашу недвижимость, в квартиры и так далее, здесь тоже надо смотреть исходя из того, каким объемом средств вы обладаете, на какой горизонт вы инвестируете. Потому что если говорить о некоем строительстве первичного жилья, то здесь надо понимать, что есть определенные налоговые ограничения с той точки зрения, что если вы менее определенного количества лет владели этой недвижимостью и продаете ее, то за прирост стоимости вы будете платить определенный налог. Если говорить о том, что вы готовы инвестировать на 3—5 лет, а с первичной недвижимостью где-то, наверное, такой горизонт и стоит рассматривать, строящееся жилье, потому что оно оформляется и право собственности получите не через месяц после того, как купите эту недвижимость, здесь, конечно, нужно тоже понимать ваши возможности, горизонты вашего инвестирования. Войдя в эту сделку, вы не выйдете из нее с какой-то прибылью через месяц.

    — Посоветуйте, пожалуйста, какие направления в инетернете сейчас наиболее благоприятны для инвестиций? Мария

    Интернет на сегодняшний день является достаточно динамично развивающейся отраслью. А также неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Интернет проникает уже во все сферы нашей жизни, и уже трудно представить себе, как можно жить, не пользуясь интернетом. Мы все видим, как активно идет миграция деловой жизни в том числе в интернет, и с точки зрения пользования телефонами, с точки зрения совершения покупок, с точки зрения получения доступа к каким-то услугам и информации.

    В этой связи, конечно, можно сказать, что одно из перспективных направлений, которое мы предлагали именно сейчас для наших клиентов, которые пользуются брокерскими нашими продуктами, это участие в IPO Facebook. Поскольку мы не предлагаем какие-то отдельные истории для наших клиентов, то есть инвестировать в какие-то венчурные проекты или еще что-то, это несколько не наша специализация, мы предлагаем достаточно публичные вещи, публичные истории, такие как IPO Facebook. И здесь мы собрали более чем 500 заявок на совокупную сумму 15 млн долларов. Ожидаю, что акции компании после размещения, наверное, по аналогии с размещением других популярных технологических компаний пойдут в рост. Кроме того, наши аналитики с оптимизмом смотрят на будущее компании Facebook в долгосрочной перспективе. И здесь наше предложение, наши взгляды на то, куда можно инвестировать с точки зрения интернета, все-таки мы рекомендовали нашим клиентам посмотреть на эту возможность более внимательно, давно ставшая популярной всемирная сеть Facebook. И сейчас, в ближайшие дни, будет IPO, посмотрим, каковы будут результаты. Но взгляды у нас на эту историю положительные достаточно.

    — Как вы думаете, будут ли удовлетворены заявки, поступившие на покупку акций Facebook через БКС? «Газета.Ru»

    Даже не знаю, что ответить на этот вопрос, если честно. Это в первую очередь зависит не от БКС, а зависит от результатов размещения и от Facebook. Будем надеяться, что наши заявки, заявки наших клиентов будут удовлетворены по максимуму в рамках предстоящего размещения.

    — Я бы хотела прикупить акций Facebook. Как это сделать? Мария

    К сожалению, мы уже прекратили формирование пула для участия в IPO, и наша читательница уже просто не успевает попасть в подписку. Что можно предложить — обратиться в нашу же компанию, и уже после открытия официальных торгов на NASDAQ в любое время можно будет эти акции приобрести.

    — Эмиль, может ли сложиться такая ситуация, что инвесторы, наблюдая падение на фондовом рынке, будут перекладываться в депозиты? Ведь, если снова возникнут проблемы с ликвидностью, банки будут повышать ставки. Как вы в этом случае собираетесь привлекать клиентов? Николай

    Еще раз скажу, что мы предлагаем клиенту финансовые решения, которые базируются на его риск-профиле, на готовности инвестировать в те или иные активы с тем или иным уровнем риска. В этой связи, если у клиента возникает желание, скажем так, прийти в более консервативные продукты, то в этом смысле нет никаких проблем, мы в рамках «БКС Премьера» предлагаем очень интересные вклады, на различные сроки, в различных валютах, с различными вариантами их пополнения/снятия, гибким управлением, начислением процентов и так далее. В этой связи, скажем так, если будет у наших клиентов такая тенденция, чтобы переходить в более консервативные продукты, мы даже даем рекомендации, мы пересматриваем клиентский портфель, даем ему рекомендации, скажем так, перейти в рамках алокации активов к более консервативным продуктам или увеличить долю менее консервативных продуктов, в этой связи мы в интерактивном взаимодействии с клиентом можем как раз предложить полное решение, то есть покрыть все потребности в текущий момент времени у клиента.

    — Как вы оцениваете риски фондового рынка? То есть потенциальная доходность и потенциальный риск. И рекомендуете ли вообще вложение в фондовый рынок своим клиентам в текущей ситуации? «Газета.Ru»

    Еще раз приходится к этому возвращаться, говоря о том, что все зависит от того, сколько средств вкладывают, на какой инвестиционный горизонт, и в какие продукты, и в какие активы. И установить это можно только из личного контакта с клиентом, пообщавшись с ним, поняв его цель, его склонность к риску и вообще объем средств, которые у клиента имеются.

    — Объясните брокерскую поговорку «в мае продай и до августа гуляй». С чем это связано? И действует ли она сейчас, в условиях рецессии Европы? Рустем

    Да, действительно, есть такая брокерская поговорка. Связана она, в общем-то, с тем, что в данный период времени обычно падает деловая активность, трейдеры разъезжаются по отпускам, все копят силы для того, чтобы вступить уже в бой в конце августа — начале сентября, когда активность на биржах начинает набирать свои обороты. Это сезонный фактор, который, безусловно, действует и в условиях в том числе текущих проблем еврозоны. Поэтому да, действительно. Но в то же время это хорошая возможность для того, чтобы купить, сделать хорошие покупки.

    — Назовите не общепринятые экономические и финансовые индикаторы, которые иллюстрируют положение дел, а какие-то косвенные, которые не имеют прямого влияния на рынке, но косвенно или в перспективе долгого времени оказывают влияние на рынки (например, неурожай в Нигерии или заявления какого-то экономиста). Перечислите какие-то подсказки, которые составляют поэзию рынка. Рустем

    Таких индикаторов много, хотелось бы затронуть один из них — т. н. словесная интервенция, ньюсмейкеры. К последним относятся руководители монетарных властей, известные экономисты, представители правительств различных стран, состояние экономик которых является решающим для мировых финансовых рынков. Например, рынки очень сильно прислушиваются к тому, что говорит Мариэль Рубини, который предсказал крушение ипотечного рынка в США и последовавшие за ним кризисы, к различным другим, скажем так, мейкерам, ньюсмейкерам.

    — Скажите, стоит ли торговать на валютном рынке Forex, это только спекулятивная торговля или можно хеджировать свои риски благодаря покупке-продажи валют, какие схемы вам видятся сейчас удачными? По валюте

    Хотелось бы отдельно этот вопрос затронуть. Если вы профессионал, который прошел обучение, профессионально торгует на рынке Forex, досконально разбирается во всех его нюансах, во всех факторах, которые влияют на валютный рынок, и вы склонны к большому риску, тогда вы можете инвестировать. Если вы не соответствуете всем этим требованиям одновременно, не какому-то одному из них, а одновременно всем этим требованиям, я бы очень и очень рекомендовал воздержаться от торговли на валютном рынке, именно на Forex, потому что именно из-за больших плеч, из-за непредсказуемости движения валютных пар очень многие клиенты достаточно быстро теряют свой капитал.

    — БКС сейчас часто говорит о так называемых структурных продуктах, мол, есть разные, и очень они хороши, расскажите, что это? Станислав

    Структурный продукт — это комплексный финансовый инструмент, в основе которого некий базисный актив. И в зависимости от того, как в том числе наш клиент видит себе движение рынка по этому базисному активу, будет ли он расти, будет ли находиться в определенных границах или будет падать, соответственно, покупая тот или иной базисный актив с определенным видением, наш клиент имеет возможность заработать дополнительную премию условно к банковскому депозиту, будем говорить так. В сравниваемых величинах. То, что предлагает БКС сейчас, БКС предлагает очень интересные индексные депозиты с достаточно высокой потенциальной ставкой. При этом они подпадают полностью под регулирование банковского законодательства и включаются в систему страхования вкладов.

    В то же время эти инвестиции в эти продукты дают возможность получить более высокую ставку, чем по обычным банковским депозитам. При этом в случае, если вы не угадали направление движения цены того или иного базисного актива, вы не теряете первоначально инвестированный капитал. Вот это важное преимущество, мне кажется, для тех клиентов и для тех инвесторов, которые хотят и видят возможность заработать больше, чем они могут получить на рынке, в то же время, если они совершили какую-то, будем говорить, инвестиционную ошибку, хотя наш финансовый советник всегда подскажет, опять-таки исходя из риск-профиля, из текущей ситуации, куда лучше инвестировать в данный момент времени. Соответственно, наш клиент не потеряет первоначально инвестированный капитал. А если говорить о базовых активах, которые лежат в основе этих продуктов, то здесь и все основные валюты, евро, доллар, курсы на них, это и нефть, и золото, какие-то софт-коммодис. Если вы верите в то, что нефть будет расти, то можно соответствующий структурный продукт на «Роснефть» приобрести, или на ее падение, или на нахождение в определенном коридоре и так далее. Очень достаточно инновационный финансовый инструмент для нашего рынка. Инструмент будущего.

    — Я бы хотела получить длинный кредит под маленький процент для реализации проекта по созданию социальной структуры в сельской местности. Думаю, что 1—2 млн руб. мне будет достаточно. Как это можно сделать, имея только бизнес-план без обеспечения залога и поручителей, — может быть, государство даст гарантии в виде поддержки социально значимого проекта? Александра

    Мы несколько не на этом специализируемся. Мы все-таки специализируемся на достижении личных персональных финансовых целей, а не кредитовании каких-то стартапов, проектов по малому и среднему бизнесу и так далее. Здесь, наверное, что сейчас происходит, особенно после кризисов, — то что многие банки, многие финансовые учреждения фокусируются на тех или иных направлениях, на тех или иных группах клиентов. Нашу фокусировку я уже сказал, на каких клиентах мы фокусируемся и для кого мы работаем. Точно так же многие банки специализируются на том, что предоставляют такого рода кредиты, потребительские, без обеспечения, даже для реализации неких стартапов, и в том числе в сельской местности.

    — Для клиентов «БКС Премьер» вы на каких-то льготных выдаете кредиты? «Газета.Ru»

    Да, однозначно, для клиентов «БКС Премьер», которые работают с нами в рамках персонального финансового планирования, мы предоставляем кредиты на более льготных условиях, чем клиенты могут получить в обычных банках, на несколько процентов.

    — Уважаемый Эмиль! Можете посоветовать, каких вещей точно НЕ стоит делать начинающему инвестору? (Только просьба не давать абстрактный совет «доверить все профессионалам».) Интересуют вполне конкретные предостережения, основанные на случаях из практики. доктор Х

    Первое предостережение я уже сказал. Если вы тем более начинающий инвестор, и у вас нет, скажем так, достаточного опыта инвестирования, и вы хотите все-таки инвестировать, в первую очередь пройдите какие-то курсы. И тем более если мы говорим о самостоятельных инвестициях. Никаких самостоятельных инвестиций без должного посещения курсов и образования я бы однозначно не рекомендовал делать. В рамках БКС — финансовой группы у нас есть университет, который читает и вводные курсы, и для более продвинутых инвесторов, именно тех, кто хочет самостоятельно инвестировать и в ценные бумаги, и в производные финансовые инструменты, и так далее.

    Второй совет — нужно действительно оценить тот риск потери денег при самостоятельных инвестициях, который вы можете на себя принять. И не брать такие плечи, которые при незначительных колебаниях рынка приводили бы к полной потере капитала. Очень осторожно относиться к торговле на рынке Forex и на рынке «Фордс» — для начинающих инвесторов. А если вы не хотите или не можете по каким-то причинам пройти обучение, у вас недостаточно времени, как у меня, например, я бы, несмотря на всю банальность и просьбу не давать абстрактно, а довериться профессионалам, я бы все-таки однозначно доверился профессионалам, и профессионала бы выбрал более правильно.

    — Сколько стоит ваша услуга? «Газета.Ru»

    Наша услуга не стоит ничего. То есть этот формат, который мы предлагаем в рамках финансового планирования, составления финансового плана, для наших клиентов не стоит ничего.

    — Как строятся отношения с клиентом? Он сам приезжает в офис или возможно, что консультант будет приезжать к нему? «Газета.Ru»

    Дело в том, что, поскольку у нас за каждым клиентом закреплен его персональный финансовый советник, который индвидуально с клиентом работает, здесь возможны все три вида взаимодействия. Как приезд и личное посещение офиса «БКС Премьер» нашим клиентом, так и выезд финансового советника в офис к нашему клиенту, ну и интерактивное взаимодействие посредством скайпа, интернета и так далее.

    — Как протестные волнения, которые ведутся весь май, влияют на инвестиционный бизнес и на активность инвестора? с чистых прудов

    Конечно, в такой ситуации некоторые клиенты и западные инвесторы становятся осторожными, начинают интересоваться какими-то дополнительными продуктами на случай просадок на фондовом рынке, а также на международных рынках, для того чтобы какими-то образом захеджировать или диверсифицировать свои вложения. Такая осторожность связана не только с событиями, которые происходят в России. Я бы даже больше сказал, с тем, что внешние события влияют на российский рынок не меньше, а то и больше. В первую очередь это связано с продолжающимся кризисом в еврозоне и с падением цен на нефть. Все-таки последние колебания в отрицательной зоне нашего фондового рынка в большей или в значительно большей степени связаны с тем, что мы сейчас видим в рамках объединенной Европы, и с тем, что цена на нефть в последнее время достаточно активно падает. Поэтому здесь, наверное, нельзя говорить, что это является решающим фактором. Все-таки мы достаточно уже сильно интегрируемся в мировое финансовое пространство, и внешние факты несут существенную нагрузку в том, что сейчас происходит с ценой российских активов.

    — Как сильно зависит ваша работа от политики нашего правительства и чего вы ждете от нового состава правительства и нового-старого президента В. В. Путина? оппозиционер

    Чего мы ждем от политики нового правительства в законодательной сфере на финансовом рынке, наверное, не в последнюю очередь хотелось бы понимать и видеть, что у нас будет происходить с пенсионной реформой, с законопроектом по потребительскому кредитованию, с законопроектами по безотзывным вкладам, все то, что способствовало бы стабилизации нашей финансовой системы, удешевлению фондирования и его удлинению. Поскольку без формирования в финансовой системе устойчивых длинных денег в достаточно больших объемах, конечно, наверное, сложно говорить и о росте финансового рынка, и о росте ипотечного кредитования, который, в общем-то, является одним из столпов развития нашего финансового рынка. И, конечно, мы очень внимательно за этим и очень пристально следим и надеемся, что данные новеллы в нашем финансовом законодательстве будут так или иначе приняты.

    — Мы много периодически слышим, как западные инвестиционные компании, защищая интересы своих клиентов, вступают в конфликт с менеджментом. Например, недавняя ситуация с Yahoo!. Подскажите, почему мы не слышим об активизме подобного рода от российских инвестиционных компаний? Почему не было никакой реакции профессионального инвестиционного сообщества ни на вопиющие злоупотребления в Банке Москвы, ни на злоупотребления менеджеров в энергетических компаниях, вскрытые Путиным? Геп Антон

    Не могу с этим согласиться. Не только инвестиционные компании, но вообще инвесторов мы видели и продолжаем видеть как участники народного IPO и ВТБ, и «Роснефти», которые купили акции компаний и достаточно активно отстаивают свои права участвовать в общих собраниях акционеров, реализуют свои права как держателей обыкновенных голосующих акций, и государство, и руководители, топ-менеджеры этих компаний вынуждены считаться с голосом миноритария. Это уже, на мой взгляд, достаточно значительный шаг в сторону цивилизованного финансового общества: когда голос миноритария слышится системой управления, компания становится более прозрачной, система принятия решений тоже становится более прозрачной.

    — Чего вы ожидаете от развития программы «БКС Премьер», сколько планируете привлечь клиентов, средств, какое планируете развитие? «Газета.Ru»

    Мы в первую очередь, запуская «БКС Премьер», рассчитывали на то, что в ближайшие несколько лет наша клиентская база тех клиентов, которые именно воспользуются «БКС Премьером», будут строить свою жизнь в какой-то части хотя бы в соответствии с персональным финансовым планом, таких клиентов мы хотим получить где-то порядка двухсот тысяч. У нас активно идет открытие офисов, мы уже сейчас присутствуем в 52 регионах. В первом полугодии в Москве у нас будет уже девять офисов работающих, до конца года будет где-то около 11 офисов. Мы присутствуем во всех городах-миллионниках и в крупных городах, региональных центрах.

    Что хотелось бы особо отметить, что, реализуя достаточно новый формат для нашего рынка, когда у каждого клиента будет его персональный финансовый советник, это будет способствовать тому, что и та уже назревшая необходимость у клиентов среднего класса, которая простирается уже гораздо дальше, чем взять какой-то кредит или положить сколько-то денег на депозит, а простирается уже до понимания того, как строить свою завтрашнюю жизнь, как ее планировать, что передать детям, она, вот эта потребность, будет реализована и успешно будет предоставляться в рамках нашего «БКС Премьера».

    БКС сейчас часто говорит о так называемых структурных продуктах, мол, есть разные, и очень они хороши, расскажите, что это? // Станислав

    Я бы хотела получить длинный кредит под маленький процент для реализации проекта по созданию социальной структуры в сельской местности. Думаю, что 1—2 млн руб. мне будет достаточно. Как это можно сделать, имея только бизнес-план без обеспечения залога и поручителей, — может быть, государство даст гарантии в виде поддержки социально значимого проекта? // Александра

    Посоветуйте, пожалуйста, какие направления в инетернете сейчас наиболее благоприятны для инвестиций? // Мария

    Я бы хотела прикупить акций Facebook. Как это сделать? // Мария

    Много ли заявок поступило от населения на покупку акций Faceeboc? Как вы думаете, будут ли они удовлетворены? Ваша оценка размещения, стоит или не стоит вкладываться в акции? // Любопытный

    Назовите не общепринятые экономические и финансовые индикаторы, которые иллюстрируют положение дел, а какие-то косвенные, которые не имеют прямого влияния на рынке, но косвенно или в перспективе долгого времени оказывают влияние на рынки (например, неурожай в Нигерии или заявления какого-то экономиста). Перечислите какие-то подсказки, которые составляют поэзию рынка. // Рустем

    Мы много периодически слышим, как западные инвестиционные компании, защищая интересы своих клиентов, вступают в конфликт с менеджментом. Например, недавняя ситуация с Yahoo!. Подскажите, почему мы не слышим об активизме подобного рода от российских инвестиционных компаний? Почему не было никакой реакции профессионального инвестиционного сообщества ни на вопиющие злоупотребления в Банке Москвы, ни на злоупотребления менеджеров в энергетических компаниях, вскрытые Путиным? // Геп Антон

    Объясните брокерскую поговорку «в мае продай и до августа гуляй». С чем это связано? И действует ли она сейчас, в условиях рецессии Европы? // Рустем

    Скажите, стоит ли торговать на валютном рынке Forex, это только спекулятивная торговля или можно хеджировать свои риски благодаря покупке-продажи валют, какие схемы вам видятся сейчас удачными? // По валюте

    Добрый день! Много читал в последнее время о том, что в России, в Москве в частности, хорошо растет рынок коммерческой недвижимости. Так ли это? Если да, то могут ли этим воспользоваться и инвестировать в комм. недвижимость обычные граждане, со средним доходом, пусть через какой-то фонд? Ваш, например? Или этот сектор рынка вообще не для мелких частных инвесторов? Второй вопрос сходный: что вы скажете о строительстве в районе Большой Москвы? Видел данные, что квартиры в том же Троицке сильно дорожают — возможно, это удачное направление для частного инвестора? Или уже поздно и рынок уже учел все возможности роста по Большой Москве? // Олег Игоревич

    Уважаемый Эмиль! Можете посоветовать, каких вещей точно НЕ стоит делать начинающему инвестору? (Только просьба не давать абстрактный совет «доверить все профессионалам».) Интересуют вполне конкретные предостережения, основанные на случаях из практики. // доктор Х

    Добрый день! Вопрос: с какой минимальной суммой имеет смысл к вам и к вашим коллегам приходить «физикам»? Каковы в среднем проценты прибыли? Каково оптимальное соотношение доходности/надежности инвестиций? Если, например, нам обещают доход около 25% годовых, то риск при этом очень велик? Где, по-вашему, граница относительно надежной прибыли сейчас на рынке для инвестора? Спасибо! // Alexei

    В течение длительного времени, практически с момента введения ограничений, а это уже несколько лет, БКС применяет обходные способы нарушения требований ФСФР в части лимитирования предоставления маржинальных займов, используя овердрафтные схемы кредитования через аффилированные банковские структуры. Желающий клиент получает «плечи» значительно больше регламентированных нормативными актами – 1:5 и более. Таким образом, практически открыто для федеральных органов исполнительной власти, в данном случае для ФСФР, происходит правонарушение, потенциально влекущее отзыв лицензии на осуществление соответствующей деятельности нарушителя. Какими соображениями должен руководствоваться потенциальный клиент и инвестировать через вашу компанию, принимая риски, связанные с подобного рода действиями компании БКС? // Чеботарев Павел Сергеевич

    Есть ли у вас совет, как накапливать средства, как вести свой бюджет и что предпринимать, чтобы оставались средства для инвестиций? // Ксения

    На какие цели в основном люди инвестируют деньги через БКС? На какой срок, какими суммами, какой доход получают? // Олег

    Как протестные волнения, которые ведутся весь май, влияют на инвестиционный бизнес и на активность инвестора? // с чистых прудов

    Есть ли варианты накопления на пенсию? Если да, то действительно это будут накопления или убытки (если посмотреть текущую динамику на рынке)? По вашему мнению, сейчас необходимо молодежи самостоятельно заботиться о своей пенсии или наше государство отлично с этим справляется? // пока молодая

    Объясните, пожалуйста, почему компанию БКС сняли со всех номинаций Национальной профессиональной премии «Финансовый Олимп» в этом году? // поклонник творчества БКС

    Как сильно зависит ваша работа от политики нашего правительства и чего вы ждете от нового состава правительства и нового-старого президента В. В. Путина? // оппозиционер

    Эмиль, может ли сложиться такая ситуация, что инвесторы, наблюдая падение на фондовом рынке, будут перекладываться в депозиты? Ведь, если снова возникнут проблемы с ликвидностью, банки будут повышать ставки. Как вы в этом случае собираетесь привлекать клиентов? // Николай

    Инвестировала в 2020-м, февраль, в драгметаллы и энергетику, потеряла и осталась в минусе. Еще фонд вовремя не отдал мне мои же деньги! // Ольга

    Будете ли предлагать возможности иностранных рынков для инвестиций? // Михаил

    Эмиль, какие инвестиции (инвестиции во что) вы будете предлагать клиентам? Как будете оценивать их риски и возможную доходность? Что видится вам наиболее привлекательным сегодня для вложений средств? // Ymka

    Есть ли у вас опыт самостоятельной работы на фондовом рынке, что вы можете предложить инвесторам? // Ваня

    В этом году сократились клиентские обороты на бирже ММВБ-РТС, сократились темпы прироста новых клиентов, чувствуете ли вы что сложно вести бизнес в текущих условиях? Что предпринимаете, чтобы сохранять объем бизнеса? Ожидаете ли вы больших слияний и поглощенный в этом году? Какие это могут быть компании? // Ольга

    Эмиль, у БКС около 100 тысяч клиентов. Если предположить, что у каждого клиента будет «свой» специалист или несколько взаимозаменяемых специалистов, то, получается, либо у вас будет несколько тысяч сотрудников-специалистов, либо на одного специалиста будет приходится несколько тысяч клиентов. В последнем варианте, очевидно, речь не идет о каком-либо индивидуальном обслуживании. В первом варианте, очевидно, речь не может идти о дешевом обслуживании. // Денис

    Добрый день. Если ваш клиент послушал ваших советов, инвестировал деньги и потерял — что происходит дальше? Предусмотрены ли у вас какие-то защитные, страховые механизмы для таких случаев? // Cooper

    Эмиль, здравствуйте, мне хотелось бы узнать, кто ваши клиенты, начиная с какого уровня доходов имеет смысл пользоваться услугами «БКС Премьер»? // Петр

    Уважаемый Эмиль, на сайте «БКС Премьер» написано: «БКС Премьер» — больше, чем банк или инвестиционная компания. Мы создаем для каждого клиента те решения, которые нужны для реализации его целей, используя инвестиционные, банковские, структурные, страховые или любые другие финансовые продукты и услуги».
    Но я так до конца и не понял, в чем принципиальное отличие «БКС Премьер» от уже существующих финансовых структур — банков, ПИФов и т. д.
    Не могли бы более подробно и с примерами объяснить это? // Аркадий

    Уважаемый Эмиль, у меня вопрос про инвестиции в недвижимость. Что ваша компания советует в этом плане, какие направления и какие возможности есть у вас в этом секторе? Возможно, сейчас стоит вкладываться в жилищное строительство, например в ПИК, или в коммерческую, или в зарубежную недвижимость, на падающих рынках Европы, например Испании? Насколько недвижимость вообще оправдана сейчас и в ближайшее время как сфера частных инвестиций (если планируется инвестиция в размере около 5 млн руб.)? Какие показатели являются тут ключевыми для инвестора и какие знаковые события могут повлиять на ситуацию в ту или иную сторону? // Трифонов А. С.

    Уважаемый Эмиль, скажите, это не будет новой системой МММ, потому что любая финансовая система несет не только привилегии и выгоды, но и риски, разве недостаточно биржи? Как я понял, вы работаете в основном с богатыми акционерами и крупными банковскими инвесторами. // Михаил

    Персональный брокер заинтересован в привлечении максимального количества заемных средств клиентом и в проведении максимального количества сделок. И при этом ничем не рискует в отличии от инвестора. Интересы несколько различные. Нельзя ли сделать так, чтобы он разделял риски вместе с клиентом и получал долю доходов клиента? // Владимир

    Новое в блогах

    СЛОВА И ДЕЛА

    Газета ВЕДОМОСТИ сообщила, что команда Сбербанка, под руководством Г. Грефа, подготовила и предложила Правительству масштабную реформу госуправления. Сама реформа предполагает частичный выход правительства из-под контроля президента

    «Неважно, что вам говорят – вам говорят не всю правду»

    (Принцип Тодда из менеджмента)

    На одной из передач федерального канала ТВ, в прениях сторон по ситуации в России, зарубежный эксперт сделал вывод – развитию страны по прежнему препятствует «команда 90-х». Так он назвал представителей либерального блока правительства и его экспертное сообщество.

    Ловлю себя на мысли, что абсолютно согласен с либералами, по поводу перечисляемых ими симптомов заболеваний нашего общества, государства и экономики. В то же время имею совершенно противоположное мнение по поводу окончательного диагноза и лечения «больного».

    Если пациент мёртв (не дай Господь) — проводят вскрытие, если болен – нужна правильная диагностика. Правда, объект уже находился в состоянии клинической смерти. Больного, все эти годы, пытались лечить рыночной терапией. Но, то ли набор лекарств оказался неудачным, то ли дозу не рассчитали, то ли болезнь не соответствовала объявленному диагнозу…

    Вывод из этого должен быть сделан однозначный – необходимо сменить врачевателей! Глупо при лечении не соблюдать советы профессионалов. Но еще глупее надеяться на выздоровление, если используются, с маниакальной настойчивостью, показавшие уже своё негативное влияние на экономику рецепты лечения.

    Деньги часто называют кровью экономики. Поэтому нынешняя финансовая политика напоминает лечение больного, у которого диагностировали гипертонию, а он умирает от малокровия. А главными врачами-убийцами являются Минфин и Центробанк.

    Несостоятельность старых рецептов

    Рецепты, которые пропагандируют уже почти 30 лет, общеизвестны: рынок, приватизация госсобственности, уход государства из экономики, частный бизнес, иностранные инвестиции. Не забудем и другие священные коровы либералов: разделение властей, власть закона, институт собственности. Всё это настойчиво внедряли, а где результат?

    Рынок, говорят, не цивилизованный, а восточный базар. Приватизированная госсобственность не блещет преимуществами перед оставшейся в руках государства. Активы бывшей РАО ЕЭС — яркий этому тезису пример. Большая часть прямых иностранных инвестиций, например, при ближайшем рассмотрении, оказываются возвратом денег отечественных предпринимателей, которые таким образом стараются защитить их от реальностей отношений власти и бизнеса в нашей стране.

    Такую безрадостную картину создают противоречия в словах и делах ответственных чиновников. Бывший министр экономического развития Герман Греф, сразу после своей отставки, раскритиковал недостаточно эффективную экономику России и до сих пор подвергает сомнению целесообразность создания госкорпораций.

    Он заявлял: «Работать в госкорпорации – то же самое, что в правительстве, только взятки брать не надо…То есть это фактически чиновная работа на коммерческую зарплату. Ты находишься в неконкурентном пространстве, за тобой государство. Ты не конкурируешь ни с кем, у тебя особый статус – ты госкорпорация».

    В этих высказываниях много противоречий как бывшей, так и будущей деятельности Грефа. Его нынешняя «мягкая посадка» с министерского кабинета в уютное кресло главы Сбербанка, фактической госмонополии, убеждает, что личные планы чиновников входят в конфликт с декларируемыми убеждениями.

    Забавляют и его недавние высказывания. На очередном Гайдаровском форуме глава Сбербанка заявил: «Мы проиграли конкуренцию, надо честно сказать. И это технологическое порабощение, я бы сказал, что мы оказались в числе стран, которые проигрывают, в списке стран-дауншифтеров. Страны и люди, которые сумели адаптироваться вовремя и проинвестировать в это, они победители сегодня…».

    Но ведь ещё до вхождения в Правительство, Греф возглавлял Центр стратегических разработок. Эта структура должна была разработать новый курс для нового Президента – В.В. Путина. А будучи в Правительстве именно он был ответственен за создание национальной инновационной системы (НИС). А ведь именно она является залогом успешной конкуренции с другими странами. Так к кому нам предъявлять претензии по поводу низкой конкурентоспособности российской экономики?

    Не пройдут, в этом случае, как у апологетов Гайдара, и аргументы о слишком малом сроке, который не позволил воплотить в жизнь блестящие планы реформатора. Ведь должность министра экономического развития и торговли была создана именно для него, и руководил он этим министерством 7 лет.

    Каковы дела – таковы и результаты

    Интересно, что именно в 2007 г., последнем году пребывания Германа Оскаровича в должности министра, в России начался экономический кризис. В СМИ об этом стыдливо умалчивают, а эксперты об этом осведомлены и связывают его, начавшегося на целый год раньше мирового кризиса, как раз со структурным дисбалансом отечественной экономики.

    Возникает также вопрос, почему ведущий министр, по должности отвечавший за экономическое развитие, сетует на низкую ее эффективность, не повторив опыт других стран? Эксперты из США любят говорить, что лучшей инновацией Америки в XX веке оказалось именно создание НИС.

    Этот эксперимент настолько удался, что даже не особо замеченные в глобальном геополитическом противостоянии страны, такие как Финляндия и Дания, оказались способными его повторить. Ведь у России шансов было едва ли меньше.

    Греф считается профессиональным сообществом «радикальным либералом», сравнимым по своей «рыночности» даже не с Кудриным, а самим апологетом российской приватизации – Чубайсом. Поэтому нежелание и неумение заниматься стратегическим планированием ещё можно списать, естественно, не согласившись с этой замшелой позицией, на его идеологическую позицию полного отрицания вмешательства государства в экономику.

    Но тогда: что он сделал для фундамента рыночной экономики – предпринимателей? В период его управления экономикой, рейдерство в России превратилось в проблему, которая угрожала уже фундаментальным основам государственности. Под прикрытием «корпоративных споров» происходил массовый захват чужой частной собственности, главной «священной коровы» любого либерала.

    Вакханалия же откровенно уголовных элементов долгое время имела для себя законодательную «крышу». Безграничную возможность совершать разбойные действия был открыт шедевром законодательной «дебюрократизации экономики» Грефа, юриста по основному образованию, Законом о государственной регистрации юридических лиц.

    Такие столь явные «проколы» на профессиональном поле – это уже был повод задуматься о его профпригодности. Подсчитать же ущерб, не только экономический, но и политический, от такого «невмешательства в экономику», вряд ли возможно. Объектами атак стали тысячи бизнесов самого разного уровня.

    Так на каком основании его пересадили в кресло одного из самых важных государственных банков? И на этом посту он уже успел отличиться «стратегической прозорливостью». Нет, не на почве кредитования малого бизнеса, о котором так всегда ратуют либералы. Кого волнует, по настоящему, отсутствие доступа отечественных предпринимателей к длинным и дешёвым кредитам.

    Сбербанк, в ситуации, когда эксперты оценивают денежную массу в российской экономике только в 1/3 от потребности для развития, начал кредитование за рубежом. В Крыму его отделения, напротив, отсутствуют, в отличие от Украины.

    Стоит ли удивляться, что подобная кадровая политика привела к тому, что малый бизнес и инновационная экономика в России никак не хотят соответствовать уровню передовых стран?

    «Кадры решают всё!» — этот принцип действует и глупо от него отказываться, только потому, что некоторые сочтут наследием сталинизма.

    А каковы же должны быть главные усилия для того, чтобы экономика начала развиваться, а не загибаться? Если мы хотим этого, то необходимо обеспечить российскому предпринимателю возможность, на равных, конкурировать с зарубежными.

    Экономическое развитие – системное явление

    Оно включает четыре взаимосвязанных процесса:

    1. Инвестиционный. Обеспечение создания, функционирования и развития хозяйственной деятельности необходимыми ресурсами. Цель – обеспечить социально-экономическое развитие необходимыми ресурсами.

    2. Информационный. Процесс получения необходимой информации для принятия решения всеми субъектами экономического взаимодействия. Цель – получение необходимой достоверной информации, снижение рисков хозяйственной деятельности.

    3. Инфраструктурный. Создание необходимых институтов, баз данных, информационных систем для обеспечения эффективности деятельности вышеизложенных процессов. Цель – создание необходимых условий для предпринимательской деятельности.

    4. Инновационный. Внедрение знаний в практику. Цель – коммерциализация, либо получение общественного блага.

    Все эти процессы взаимосвязаны и главные их составляющие не деньги, также необходимые для создания и эффективного функционирования этих процессов, а предприниматели и государство.

    Основной продукт, к которому должно стремиться современное общество это производство знания, а уж затем оно технологически преобразовывается в товары и услуги самого высокого качества, по самой приемлемой цене.

    Производство знания можно условно разделить на составные части: науку, образование и коммерциализацию знаний. Условно потому, что на самом деле – этот процесс должен быть единым целым.

    Именно потому, что наши: фундаментальная и прикладная наука, дошкольное, внешкольное и вузовское образование, малый, средний и крупный бизнес, муниципальная, региональная и федеральная власть, — разделены и дезинтегрированы, нам не удаётся сдвинуться в своём развитии.

    Организация эффективного взаимодействия названных составных неразделимых частей общего технологического процесса производства и превращения знания в общественное богатство – это и есть создание НИС (национальной инновационной системы), о которой так много говорилось.

    Роль государства здесь – определяющая. Поскольку необходимо создать эффективный инструмент управления всем технологическим циклом.

    Модернизация – это переход экономики в другое качественное состояние. На основании одного из законов диалектики, такой переход возможен только путём накопления необходимого количества малых дел. Дело и бизнес – синонимы в разных языках. Поэтому реализация огромного количества проектов в сфере российского малого бизнеса и есть необходимое условие успеха модернизации в целом.

    Наиболее перспективными в настоящее время являются технологии нано-уровня. В физическом мире – это самый малый микромир, на уровне размеров атома. В экономике таким, самым малым объектом на микроуровне, является человек. И ближе всего, по любым стандартам, в том числе и по уровню жизненных проблем, к человеку, с точки зрения других объектов экономических взаимоотношений, ближе именно малый бизнес. Поэтому можно сказать, что эффективность малого бизнеса – это нанотехнология успеха модернизации в экономике.

    Не деньги правят миром, а воля и ум людей заставляют мир «вращаться». Успех макроэкономики определяется на микроуровне. Темпы, последовательность и успех социально-экономических преобразований определяются, прежде всего, поведением хозяйствующих субъектов, темпами их адаптации к изменениям рыночных условий.

    Барьер в развитии – российская элита

    Россия — передовая, развитая страна, в этом убеждены две трети россиян. Лишь 23 процента наших соотечественников не верят в потенциал своего отечества. Примерно такое же соотношение, по данным ФОМ, сохраняется и в оценке богатства и уровня свободы в России.

    Совершенно иное мнение о будущем страны имеет наша элита. Уже много лет действует экспертное мероприятие «Валдайский клуб». В нём постоянно, кроме широкого представительства зарубежных и отечественных специалистов, участвуют российские власти, вплоть до Премьера и Президента.

    Стоит просмотреть результаты анкетирования участников форума. Этот проект, получивший название «Индекс Валдая», был призван продемонстрировать в «численном выражении» по шкале, от минус до плюс пяти, отношение интеллектуальной элиты к важнейшим факторам, влияющим на развитие России.

    Подавляющее большинство иностранных гостей в большей или меньшей степени положительно оценивает роль нашей страны. Оценки российских участников оказываются более радикальными. Единственным направлением с очевидной тенденцией «плюс» является внешняя политика. Все остальные направления оцениваются пессимистично.

    В этой связи с этим один из его участников заметил: «России не мешало бы избавиться от негативной самооценки — это делает ее удобной мишенью для критики извне». Кстати, это прозвучало задолго до нынешней откровенно объявленной России информационной войны.

    А вот простые люди не верят в то, что Запад объективно относится к нашей стране, но они требуют уважения к своей родине. Почти 70 процентов опрошенных заявили, что в мире Россию уважают и боятся, и не сомневаются, что влияние нашей страны на мировую политику будет усиливаться. Лишь каждый десятый высказал предположение, что Россия в своих действиях зависит от других стран, в первую очередь от США и ЕС. Зато 78 процентов уверены, что наша страна способна принимать самостоятельные решения и действовать в своих интересах. И это данные последних соцопросов, опубликованы на сайте «Российской Газеты» 16 января 2020 г.

    Деньги, точнее их отсутствие, считают главной причиной нынешних бед России нынешняя элита страны. А вот народ склонен верить: «Не в деньгах счастье!».

    С этой известной пословицей согласны и составители Рейтинга благосостояния Gallup-Healthways. В противном случае они не поставили бы Панаму, Коста-Рику и Пуэрто-Рико на первые три места в текущем рейтинге (2020 г.) выше Швейцарии, Дании и Австрии.

    Рейтинг составлен аналитиками на основе опросов 146 тыс. человек из 145 стран. Респондентов просили ответить на 10 вопросов, относящимся к пяти показателям: амбиции, социальное положение, финансы, место проживания, состояние здоровья. Объяснение странностям опроса простое: голые факты далеко не всегда точно соответствуют уровню жизни в той или иной стране. Например, людей интересует не размер зарплаты, а того, достаточно ли денег для удовлетворения насущных нужд. Поэтому главный критерий составителей рейтинга – отношение людей к своим повседневным жизням, а не материальный уровень жизни.

    Именно поэтому такие богатые страны, как Норвегия (16), Голландия (17), Люксембург (25), Швеция (26), Германия (28) находятся ниже Уругвая (11), Колумбии (13), Киргизстана (14). Россия здесь занимает 46 место, т.е. ниже Туркменистана (19), Мьянмара (бывшей Бирмы) (20), Мавритании (32), Никарагуа (33) или Сьерра-Леоне (46).

    С другой стороны, мы опережаем такие «благополучные» страны, как, скажем, Франция (48), Бельгия (67), Италия (85), Япония (92), Сингапур (97). Греция занимает 111 место, Китай – 127, Украина – 128.

    Если бы отношение к стране и жизни нашей элиты совпадало с мнением простых граждан, то и «уровень благополучия» в России был бы значительно выше, чем сейчас. И деньги, ВВП и прочие экономические параметры здесь ни при чём!

    Главное, чтобы слова представителей власти совпадали с реальными делами.

    Как нас учили либералы в 90-е — нельзя всё мерять колбасой. Правила сохранения здоровья одинаковы для человека и государства: ограничивать свои потребности необходимыми, заставлять себя делать полезное и избавляться от вредных привычек.

    Общество потребления, которое выставляется как образец подражания, противоречит этим правилам «здоровья», поэтому обречено скончаться в ужасных мучениях, что мы нынче и наблюдаем с цивилизацией потребителей.

    Так стоит ли нам гоняться за сиюминутным комфортом и набитым желудком в ущерб нашему будущему?

    Самые надежные плошадки для торговли бинарными опционами:
    • Бинариум
      Бинариум

      1 место! Самый лучший брокер бинарных опционов за несколько лет! Бесплатное обучение трейдингу для новичков + демо счет. Дают бонусы за регистрацию счета:

  • Добавить комментарий